"תמיד תהיה לי הלוואה על הרכב".
רוב הסיכויים ששמעתם את זה ממישהו או שאפילו חשבתם את זה בעצמכם. נכון? זה התירוץ המושלם כדי לקנות רכב חדש. אף אחד לא אוהב שיש לו הלוואה לרכב, אבל ככה זה החיים: משלמים מיסים ומשלמים על הלוואת הרכב.
אבל זה לא חייב להיות ככה. בואו נדבר על איך זה באמת עובד ואיזה אפשרויות עומדות לרשותינו כדי שלא תהיה לנו הלוואה לרכב.
מה זו הלוואה לרכב?
נניח שראיתם רכב חדש שאתם ממש אבל ממש רוצים. אתם פתאום שמים לב שאתם רואים את ההרכב הזה בכל מקום: בדרך לעבודה ואפילו אצלכם בשכונה.
אבל אין לכם מאות אלפי שקלים סתם ככה שוכבים בצד. אז מה רוב האנשים עושים? לוקחים הלוואה לרכישת רכב: הולכים לסוכנות הרכב הקרובה, לוחצים את היד של יצחק (איש המכירות), לוקחים הלוואה ומתחדשים על הרכב… ועל המשכנתא החדשה.
מה זאת אומרת המשכנתא החדשה? אם לא תשלמו את תשלומי הלוואה הרכב, אז יקחו ממכם את הרכב. הרכב מושכן בתור בטוחה כנגד ההלוואה.
איך תשלומי הרכב מחושבים?
כשאתם קונים רכב בסוכנות, הם לוקחים בחשבון כמה דברים שונים:
- שווי הרכב שאתם קונים.
- הערך של הרכב הישן שלכם מטרייד אין.
- כמה כסף אתם משלמים מראש.
- כמה כסף אתם לוקחים בהלוואה.
- הריבית על ההלוואה.
- לכמה זמן אתם לוקחים את ההלוואה.
מבלבל? זה בדיוק מה שהם רוצים. כמה שהתהליך הזה מבלבל יותר, ככה הם יכולים לגבות ממכם יותר.
נניח שאתם רוצים לקנות מיצחק, רכב חדש שעולה 140,000 ש"ח ושיש לכם רכב ישן ששווה 40,000 ש"ח. אבל גם אין לכם הון עצמי, אז אתם לוקחים הלוואה בריבית של 8% לתקופה של 5 שנים. זה אומר תשלום חודשי של 2,027.64 ש"ח. וסה"כ הרכב יעלה לכם 121,658.37 ש"ח. וואו!
אתם לא צריכים להיות גאונים כדי להבין שזו לא עסקה משתלמת במיוחד.
ועוד בונוס קטן, הוא ששוי הרכב ירד. סוכנות הרכב לא תספר לכם ששווי הרכב יורד בכ- 60% המהלך ה 5 שנים האלה. אז בתום ה 5 שנים, אתם שילמתם יותר מ 120,000 ש"ח בשביל רכב ששווה 56,000 ש"ח.
מה אפשר לעשות כדי שלא תהיה לי הלוואה לרכב?
עכשיו שהבננו שלרכוש רכב חדש זו השקעה גרועה, תרשו לי להציג חלופה משתלמת יותר: לחסוך את הכסף מראש ולקנות את הרכב בתשלום אחד.
לא הגיוני? בלתי אפשרי? רק אנשים עשירים יכולים לעשות את זה?
תקנו רכב זול יותר
תפסיקו לשלם יותר מידיי כסף על רכבים יקרים מידיי. הגיע הזמן לקנות רכב שבתקציב שלכם. אם אתם לא יכולים לשלם הרכב בלי לקחת הלוואה, סימן שהרכב יקר מידיי.
חלומות בהקיץ אתם חושבים?
במקום לשלם הלוואה 2,027.64 ש,ח בחודש במשך 5 שנים (60 חודשים), תוך כמה זמן יהיה לכם את הכסף לקנות רכב יקר שעולה 140,000 ש"ח אם תחסכו את הסכום מראש במקום לקחת הלוואה?
יש לכם רכב שכבר איבד את רוב השווי שלו, אז כנראה שאין לו יותר מידיי לאן ללכת. אז נניח שאתם צריכים להוסיף 110,000 ש"ח.
אם תשימו בצד 2,027.64 ש"ח כל חודש (הסכום שהייתם משלמים אם הייתם לוקחים הלוואה), בפיקדון בבנק שנושא ריבית שנתית של 2%, תוכלו לקנות את הרכב החדש שאתם רוצים תוך 4 שנים.
לפי השיטה שלי, אתם חוסכים שנה שלמה שאין לכם תשלומים על הרכב (כ- 24,000 ש"ח)!
אבל אז כנראה שתחשבו להגיד לי: ניסן, הרכב החדש הזה כלכך מגניב ואני לא יכול לנהוג על גרותאה. זה מביך!
נורא קל למצוא תירוצים למה אתם לא יכולים לעשות את זה. אבל רק בגלל שאתם חושבים שמגיע לכם, לא אומר ששווה לכם להיכנס לקושי כלכלי בשביל זה.
מה שחשוב זה שיש לכם איך להגיע לעבודה בזמן שאתם חוסכים לקניית רכב שווה יותר.
פשוט תוותרו על רכישת רכב חדש
הנה רעיון משוגע: אם הרכב הישן לא עושה לכם צרות, אל תחליפו אותו. מחשבה מטורפת נכון? ואז, אתם יכולים להשקיע את הכסף שהייתם צריכים לשלם על הרכב החדש בקרן סל מחכה מדדים הנושאת תשואה של כ- 10% בשנה. ואחרי 10 שנים יהיו לכם כ- 390,000 ₪. ואחרי 40 שנה? יהיה לכם יותר מ 10.7 מיליון!
ככל שתבזבזו פחות על הרכב שלכם, ככה יהיה לכם יותר כסף פנוי כדי להשקיע בדברים חשובים יותר – כמו לפרוע את כל ההתחייבויות שלכם, חסכונות לילדים, חסכונות לגיל פרישה ועוד כל כך הרבה דברים אחרים.
אפשר לחיות גם בלי הלוואה רכב!
להגיע למצב שאין לכם יותר הלוואת רכב זה לא קל. הרבה יותר קל פשוט לקחת הלוואה לרכישת רכב. אבל עם קצת עבודה קשה ועם קצת רצון – אתם יכולים לעשות את זה. רק תחשבו איך החיים שלכם יכולים להראות אחרת בעוד 10 שנים.
לא משנה אם אתם מתקשים לסגור את החודש או אתם שקועים עד המותניים בחובות, אם אתם רוצים ללמוד איך להשיג את כל המטרות הכלכליות שלכם, אני ממליץ לקרוא את הספר כסף – איך לנצח את המשחק.
הוא ילמד אתכם איך להפסיק לחפור לעצמכם בור כלכלי ואיך לנהל את הכספים שלכם בצורה אחרת: בצורה כזו שתאפשר לכם לנצח במשחק הזה שקוראים לו כסף – וזה עלול לקרות מהר יותר ממה שאתם חושבים.
דילוג לתוכן