כולנו לפעמים הולכים לאיבוד ולפעמים, כל מה שצריך כדי להבין איפה אנחנו זו נקודת ציון כלשהי. כשמדובר בכסף שלכם, אחת מנקודות הציון הכי טובות זה לדעת כמה אתם שווים. המספר הזה של כמה אתם שווים, בעצם אומר לכם "אתם נמצאים פה" והוא יכול לעזור לכם לעקוב אחרי ההתקדמות והדרך הכלכלית שלכם.
אז איך תוכלו לדעת כמה אתם שווים?
אם אתם יודעים חיבור וחיסור, זה לא קשה לחשב אחרי שתאספו את כל המידע שאתם צריכים.
כמה אתם שווים?
כמה שאתם שווים, זה כל הנכסים שלכם פחות כל ההתחייבויות שלכם. אבל לא תוכלו לחשב כמה אתם שווים אם אתם לא יודעים בדיוק מהם נכסים ומהם התחייבויות. אז בואו נתחיל בהגדרות.
נכסים:
יש 2 סוגי נכסים: נזילים ולא נזילים. נכס שהוא נזיל, הוא נכס שקל להשיג ממנו כסף – כמו פיקדון בבנק. נכס שהוא לא נזיל, הוא נכס שלוקח יותר זמן להשיג ממנו את הכסף. דוגמה לנכס לא נזיל יכולה להיות דירה בבעלותכם, שכדי להשיג את הכסף ש"כלוא" בין הקירות אתם צריכים למכור אותה.
שני סוגי הנכסים האלה (נזילים ולא נזילים) נחשבים כנכסים במשוואה של כמה אתם שווים. כמה דוגמאות לנכסים:
- מזומנים וחסכונות.
- חסכונות פנסיונים.
- קופות גמל וקרנות השתלמות (קופת גמל, גמל להשקעה, קרן השתלמות וכו).
- נדל"ן (קרקעות, דירות, משרדים וכו).
- כלי רכב (רכבים, משאיות, אופנועים, סירות וכו).
- פרטי יוקרה ואספנות (שעונים יקרים, תכשיטים, פרטי אספנות וכו).
התחייבויות:
זה החלק שפחות כיף: לחשב את כל ההתחייבויות שלכם. התחייבויות הן כל הדברים שמוציאים לכם כסף מהכיס באופן קבוע. בגדול: כל מה שאתם חייבים לאחרים. דברים כמו:
- עסקאות תשלומים בכרטיס אשראי.
- הלוואות סטודנט.
- משכנתאות.
- הלוואת רכב.
- יתרת שכר הדירה שנותר לכם לשלם עד סוף תקופת החוזה.
ברור שהכי טוב אם כל החובות שלכם היו שווים 0 ₪, שזה אומר שאתם לא חייבים שום דבר לאף אחד. אם זה לא המצב, אני ממליץ להשתמש בשיטת כדור השלג כדי לפרוע את כל החובות שלכם. ככל שיהיו לכם פחות חובות – כך השווי שלכם יגדל!
איך לחשב כמה אתם שווים
בבוקר יום א, הזברה קמה. לבשה את הפיג'מה וחשבה לעצמה שהיא לא מבינה כלום בכסף. היא לא מתקשה לשלם את החשבונות, אבל היא יודעת שהיא יכולה להתנהל הרבה יותר טוב. הדבר הראשון שהיא צריכה לעשות, זה לחשב כמה היא שווה.
הדבר הראשון שהיא עושה זה לחשב כמה שווים סה"כ הנכסים שלה:
- דירה = 1,600,000 ₪
- קרן פנסיה = 350,000 ₪
- קרן השתלמות = 65,000 ₪
- חסכונות 30,000 ₪
סה"כ שווי כל הנכסים = 2,045,000 ₪.
הדבר השני זה לחשב את סה"כ ההתחייבויות שלה:
- עסקאות בכרטיס אשראי = 15,000 ₪
- הלוואת סטודנט = 20,000 ₪
- הלוואה לרכב = 100,000 ₪
- משכנתא = 1,200,000 ₪
סה"כ ההתחייבויות שיש לזברה הן 1,335,000 ₪.
הדבר השלישי שהזברה צריכה לעשות כדי לחשב כמה היא שווה זה להפחית את כל הנכסים מינוס כל ההתחייבויות:
2,045,000 ₪
–
1,335,000 ₪
=
710,000 ₪
הזברה שווה 710,000 ₪.
למה חשוב שתדעו כמה אתם שווים
לדעת כמה אתם שווים, נותן לכם תמונת מצב כלכלית של איפה אתם נמצאים. זו התחלה טובה לכל מי שרוצה להתקדם, אבל אל תעצרו שם!
זה נותן לכם נקודת ייחוס להשוות אליהה בעתיד
האם אתם חוסכים מספיק לגיל פרישה? האם יש לכם מספיק חסכונות כדי לא להיכנס לחובות כשיקרה לכם בלת"ם או מצב חרום כלשהו? איזה חובות יש לכם שאתם צריכים לפרוע? לחשב כמה אתם שווים יכול לעזור לכם לענות על השאלות האלה.
לא בטוח שתאהבו את מה שתגלו, וזה בסדר. משחק הכסף לא מסתיים שם. לנצח בכסף זה תהליך מתמשך של צבירת נכסים ופירעון חובות ואתם יכולים לשנות ולשפר את החיים שלכם. אתם לא תפסידו לגמרי אם לא תוותרו – אז אל תוותרו.
אתם תגלו אזורים לשיפור
הכמות האידאלית של חובות היא 0 ₪. אבל אם אתם עדין לא שם, זה בסדר כי לפחות עכשיו אתם יודעים איפה אתם נמצאים – אי אפשר לתקן בעיה בלי לזהות אותה קודם.
עכשיו שיש לכם רשימה של כל החובות שלכם, תסדרו אותן מהקטן לגדול ותתחילו להשתמש בשיטת כדור השלג כדי לפרוע את כל החובות שלכם כמה שיותר מהר. לא רק שפירעון מלא של כל החובות שלכם יגדיל לכם את הנטו בסוף החודש – זה גם יגדיל את כמה אתם שווים!
יכול להיות שתצטרכו למכור או לשנמך את הרכב ויכול להיות שתצטרכו לבטל את המנוי לנטפליקס. אבל חשוב שתעשו את מה שצריך כדי לפרוע את כל החובות שלכם!
אחרי שתפרעו את כל החובות שלכם (חוץ מהמשכנתא, כי זה חוב גדול מאוד) אתם תוכלו להתחיל לחשוב על השקעות. תחשבו כמה כסף יכול להיות לכם אם במקום לשלם על חובות כל חודש, תוכלו להפקיד כל חודש להשקעה!
ועכשיו מה?
עכשיו שאתם יודעים לחשב כמה אתם שווים ומה זה נותן לכם, בואו נדבר על מה זה לא. קודם כל, כמה אתם שווים זה לא כמה שווה כל הרכוש שלכם. אתם יכולים שתהיה לכם דירה בשווי מיליוני שקלים, אבל אם גם יש לכם חובות של מיליוני שקלים אתם לא מיליונרים – אתם מרוששים!
כמה אתם שווים זה לא ההכנסה שלכם! רק בגלל שמישהו מרוויח משכורת גבוהה, לא אומר שהוא עשיר. זה סתם מיתוס שצריך משכורת גבוהה כדי לצבור הרבה נכסים ולהפוך למיליונרים. כן, משכורת גבוהה עוזרת, אבל אפילו משכורת של 300,000 ₪ בחודש לא תעזור לכם אם אתם לא מכירים את חוקי המשחק ולא משתמשים בכסף שלכם נכון.
לדעת כמה אתם שווים זה רק הצעד הראשון, אל תפסיקו שם – תשקיעו בעצמכם עם כלים שיעזרו לכם לצמוח – גם זו השקעה, לא רק שוק ההון.
הצעדים שתיקחו אחרי שתחשבו כמה אתם שווים, חשובים באותה המידה!
תשקיעו בעצמכם עם כלים שיעזרו לכם לצמוח
ותתחילו משא חדש
הירשמו לאימון כלכלי אישי שילמד אתכם לפרוע את כל החובות, לצבור הון ולחיות את החיים שאתם רוצים!
המאמר הזה הוא מדריך כללי. המצב שלכם הוא כנראה ייחודי ולכן פגישת תכנון כלכלי יכולה לעזור לכם לבנות תוכנית שתעזור לכם: לפרוע את כל החובות, לחסוך כספים ולתכנן לגיל פרישה.
דילוג לתוכן