כשאני רוצה להפחיד אנשים, אני מסתכל להם בעיניים וצורח "אתם יודעים מה זה מיצוע?!"
ואז הם כנראה מאוד מתרשמים, כי הם מתרחקים ממני ומתחילים להתלחשש עם אנשים אחרים. הם בטח מספרים להם כמה שהם התרשמו מהידע הכלכלי שלי…
מיצוע: להשקיע לאורך זמן, באופן עקבי
"מיצוע" הוא מונח בהשקעות, שהמשמעות שלו היא להשקיע לאורך זמן, באופן עקבי. זאת בניגוד להשקעת סכום גדול באופן חד פעמי. למה שמישהו יעשה כזה דבר? דמיינו שאתם משקיעים 10,000 ₪ ולמחרת המניה צונחת ב 30%.
כדי שה 7,000 ₪ שלכם יחזרו להיות שווים 10,000 ₪, אתם צריכים שהמניה תעלה ב 43%. אבל עם מיצוע, אתם לא תשקיעו את כל ה 10,000 ₪ שלכם במכה אחת ואחרי ששווי המניה ירד ב 30%, אתם תקנו עוד יחידות ממנה בזול יותר.
במילים אחרות: על ידי השקעה באופן עקבי לאורך זמן, אתם לא מנסים לתזמן את השוק. אתם משתמשים בזמן לטובתכם. זו המהות של השקעות לטווח הארוך. ככה עושים בקרנות הפנסיה, בקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל.
אבל אז עולה השאלה: אם יש לכם סכום גדול של כסף, מה יותר רווחי: מיצוע או השקעה חד פעמית של סכום גדול של כסף?
התשובה לשאלה הזו עלולה להפתיע אתכם, אבל מחקר של חברת ונגרד (Vanguard) גילה ש 2/3 מהזמן עדיף להשקיע סכום גדול באופן חד פעמי – כי 2/3 מהזמן הבורסה עולה. אבל ההפך הוא הנכון כשהבורסה יורדת. הבעיה? אף אחד לא יודע מתי זה יקרה. לא יודע מה איתכם, אבל אני לא שמעתי על מישהו שעבר קורס נביאים לאחרונה.
השקעה בקרנות סל
אחרי שהכנתם רשימה של קרנות סל שאתם מעוניינים להשקיע בהן (בדרך כלל בין 1-4 קרנות), תתחילו בלקנות אחת מהן. אם יש לכם מספיק כסף כדי לקנות יותר מאחת, לכו על זה – אבל רוב האנשים מתחילים בקרן אחת.
בדיוק כמו שעושים עם חיסכון בבנק, אתם תרצו להקים הוראת קבע ולבצע העברות בנקאיות מחשבון הבנק שלכם לחשבון המסחר שלכם. תמשיכו להעביר קצת כסף כל חודש ואחת לתקופה תיכנסו לחשבון המסחר שלכם ותקנו עוד מקרנות הסל שהחלטתם שאתם רוצים להשקיע בהן.
השקעות זה לא ספרינט – זו ריצת מרתון. ככה תתמודדו עם קניה של כמה קרנות סל לאורך זמן:
נניח שלפי התקציב שלכם, אתם יכולים להשקיע 500 ₪ בחודש ונניח שאתם רוצים להחזיק 2 קרנות סל, בסכום של 10,000 ₪ כל אחת (סה"כ 20,000 ₪).
אז אחרי חצי שנה של הפקדות חודשיות, אתם תיכנסו לחשבון המסחר שלכם ותקנו יחידות בקרן סל שהחלטתם בסכום שהעברתם לאורך החצי שנה האחרונה (3,000 ₪). זה אמנם ייקח לכם כמה שנים עד שיהיה לכם 10,000 ₪ בכל קרן, אבל תזכרו שאנחנו מדברים על חיסכון לטווח הארוך. במונחי השקעה של 40-50 שנה, 3-4 שנים זה כלום: תזכרו שהשקעות זה לא ספרינט – זו ריצת מרתון.
אם אתם מסוג האנשים שמעדיפים לעשות את הדברים בעצמם, מספיק לקרוא את הספר שלי כדי לבנות לעצמכם תוכנית כלכלית ייחודית.
- בקצב שלכם
- בלי לשלם אלפי שקלים על קורסים
אף אחד לא יכול לעזור לכם חוץ ממכם. אף אחד לא יכול לחנך אתכם חוץ ממכם ואף אחד לא צריך לשלוט לכם על הכסף חוץ ממכם.
כמה דברים לזכור
אחרי שתחזיקו בכל קרנות הסל שאתם מתכננים להחזיק בהן, תאזנו את התיק שלכם אחת לתקופה, לפי תמהיל ההשקעות שהחלטתם עליו.
למשל:
אם החלטתם שאתם רוצים ש 30% משווי התיק שלכם (נניח 3,000 ש"ח) יהיה אג"ח ו 70% מניות (נניח 7,000 ₪), אחת לשנה תיכנסו לתיק ההשקעות שלכם ותראו מה הייחס. אם ראיתם ששווי המניות עלה יותר מאשר השווי של האג"ח ועכשיו האג"ח תופש רק 20% משווי התיק שלכם, תקנו עוד יחידות בקרן הסל האג"חית שבחרתם כדי להחזיר את האיזון שלהם ל 30% מהשווי הכולל של התיק.
אני אתן דוגמה מספרית:
אם שווי האגח שלכם עלה ל 4,000 ₪ והמניות עלו ל 18,000 ₪, זה אומר שכדי שהחלק היחסי של האג"ח יחזור להיות 30%, אתם צריכים לקנות עוד 3,500 ₪ יחידות אג"ח.
ואז בתיק שלכם יהיו אג"ח בשווי 7,500 ₪ ומניות בשווי 18,000 ₪. סה"כ שווי התיק 25,500 ₪.
תבנו לעצמכם עתיד כלכלי
המכשול הכי גדול בהשקעות הוא בדרך כלל פסיכולוגי. אבל השכלה פיננסית זה לא דבר מסובך. בספר כסף – איך לנצח את המשחק, אפשר ללמוד כלים פרקטיים שיעזרו לכם לבנות לעצמכם תוכנית כלכלית ייחודית משלכם ו:
- לשמור על הכסף שלכם,
- להגדיל את כמות הכסף שלכם,
- לגרום לעודפי הכסף שלכם להרוויח עבורכם אפילו עוד יותר כסף.
בלי לשלם אלפי שקלים על קורסים ובלי לשלם אלפי שקלים לבעלי מקצוע.
רק הספר מספיק.
דילוג לתוכן