קופות גמל להשקעה – המלצה או החמצה?

אז אתם רוצים להשקיע, אבל אין לכם כסף. אתם גם מפחדים להפסיד את הכסף שלכם. ובכן, יש לבתי ההשקעות את המוצר המושלם בשבילכם – קופת גמל להשקעה.

ראשית, אסביר מה מה זה בכלל קופת גמל להשקעה: קופת גמל להשקעה, היא מכשיר חיסכון המאפשר לכם לחסוך באופן עצמאי בקופת גמל.

יתרונות של קופות הגמל להשקעה:

1. מי שיבחר למשוך את הכספים בצורת קצבה חודשית לאחר גיל 60 ייהנה מפטור ממס על הרווחים שהצטברו בקופה וגם הקצבה תיה פטורה ממס הכנסה.
   
2. ניתן לקבל הלוואה בסכום של עד 80% מהכספים שנחסכו בריבית נמוכה.
   
   
3. דחיית מס במעבר בין מסלולים – דחיית המס במעבר בין מסלולים, מאפשר השקעה במשך עשרות של שנים ולהימנע לחלוטין מתשלום מס (פרט למקרים בו יממש חלק מהכסף). 
   
   

חסרונות של קופת גמל להשקעה:

1. קיימת מגבלה הפקדה שנתית ולא ניתן להפקיד יותר מ-72,616.5 ₪ בשנה קלנדרית. אם יש לכם יותר מהסכום הזה, אז לא תוכלו להפקיד אותם.
   החיסרון הזה מתקשר ליתרון מספר 1: לא מדובר בחיסכון פנסיוני ולכן גם אין על החיסכון הזה כיסוי ביטוחי למקרים של נכות או אובדן כושר עבודה.

2. כפי שאני מלמד בספר כסף – איך לנצח את המשחק, בחשבון השקעות פרטי לא משלמים דמי ניהול ובקופת גמל להשקעה כן. דמי הניהול שוחקים את התשואה, במיוחד לטווח הארוך.

3. בנוסף, על דמי הניהול יש גם הוצאות ניהול השקעות ועמלות צולבות: הגוף המנהל את קופת הגמל נחשף למניות באמצעות רכישה של קרנות סל וקרנות נאמנות, שגובות בעצמן דמי ניהול.

4. לא כל הכסף שאתם מפקידים בקופת הגמת להשקעה, מושקעים. כ- 10% מהכסף פשוט יושב במזומן ולא מושקע (אבל עדיין נגבים עבורו דמי ניהול).

 

השורה התחתונה

אין באמת שום יתרון בקופת גמל להשקעה על פני חשבון השקעות פרטי ולקופת גמל להשקעה יש אפילו חסרונות משמעותיים!

כל שנדרש מהמשקיע הפאסיבי הנבון, הוא ללמוד כיצד לתכנן השקעות בצורה מושכלת.

מזל שקל ללמוד איך לעשות את זה.