בין אם אתם כבר נשואים, מאורסים או רק גרים ביחד, תמיד טוב לדבר על כלכלת הבית עם בן הזוג.
אבל מאיפה בכלל מתחילים לדבר על כסף? להרבה אנשים זה מוזר ואפילו מפחיד.
בשביל זה בדיוק חיברתי את המדריך הזה וכללתי טיפים שלמדתי במהלך השנים, שיעזרו לכם להתחיל לדבר על כסף.
מתי כדאי להתחיל לדבר על כלכלת המשפחה בזוגיות?
כשאתם רק מתחילים לצאת
רוב הזוגות בתחילת דרכם, לא מתמקדים בדיבורים על כסף. אני מבין למה, אבל זה לא חייב להיות ככה. אתם יכולים להשחיל דברים קטנים כמו מי ישלם על הדייט או דברים כלליים אחרים, כמו המשכורות שלכם.
בשלב הזה של מערכת היחסים, אני לא ממליץ לדבר על נושאים כבדים מידיי כמו הלוואות ומשכנתאות. אלה נושאים שיכולים להרתיע בני זוג פוטנציאליים.
כשעוברים לגור ביחד
בשלב הזה, אתם כבר יוצאים תקופה ואתם בזוגיות יציבה. ובהתאם, כדאי שתתחילו לנהל שיחות קצת יותר רציניות על כסף.
אם אתם עומדים לעבור לגור ביחד, תצטרכו לדבר על דברים כמו שכר דירה, חשבונות, מיסים, מזון ואיך תתחלקו בהוצאות האלה.
כשמתארסים
זו תחושה מדהימה כשמתארסים, אבל זה גם הזמן לשיחות רציניות יותר. איפה תתחתנו? איך אתם רוצים שהחתונה שלכם תיראה? האם יש דברים חשובים שכדאי לכם לדעת לפני שמתחתנים? איך תחלקו את הנכסים שלכם אם חלילה תתגרשו יום אחד? זה לא רומנטי, אבל חשוב שתדברו על הדברים האלה.
אם אתם בהריון, מומלץ לדבר על חופשת הלידה. הרבה זוגות מאריכים את חופשת הלידה וחווים ירידה בהכנסות בתקופה הזו. גם אל תשכחו את ההוצאה הראשונית על עגלה, לול, חיתולים, קוסמטיקה לתינוק/ת ועוד. תדברו על הדברים האלה לפני שהם קורים. "אתם העתידי" יודה לכם על כך.
אחרי החתונה
בשלב הזה אתם אמורים לדבר על כסף באופן קבוע (לפחות פעם בחודש). למרבה הפלא המון זוגות לא מדברים על כסף, אפילו אחרי שהם נשואים 10 ו 15 שנה.
זה קורה הרבה פעמים כי אחד מבני הזוג טוב יותר בכסף ואז הוא לוקח על עצמו את כל האחריות או שאחד מבני הזוג לא "מבין" בכסף, אז השני פשוט עושה הכל.
לא משנה מה המצב הכלכלי שלכם ולא משנה אם לאחד מבני הזוג יש יותר ידע מהשני, חשוב שתעשו מאמץ ותדברו על כסף בצורה פתוחה. אף פעם לא מאוחר מידיי לדבר על כלכלת המשפחה כדי ששניכם תהיו על אותו העמוד.
אתם עלולים לגלות שהמטרות ואפילו המצב הכלכלי שלכם עלולים להשתנות לטובה ברגע שתתחילו לדבר על כסף עם בני הזוג.
אם אתם מסוג האנשים שמעדיפים לעשות את הדברים בעצמם, מספיק לקרוא את הספר שלי כדי לבנות לעצמכם תוכנית כלכלית ייחודית.
- בקצב שלכם
- בלי לשלם אלפי שקלים על קורסים
אף אחד לא יכול לעזור לכם חוץ ממכם. אף אחד לא יכול לחנך אתכם חוץ ממכם ואף אחד לא צריך לשלוט לכם על הכסף חוץ ממכם.
איך לדבר על כסף בפעם הראשונה
זה אולי נשמע כמו שיחה לא נעימה, אבל אני מבטיח לכם שזה לא חייב להיות ככה. ולמרות שזה לא אינטואיטיבי, זה יכול אפילו לחזק את מערכת היחסים שלכם.
הסוד הוא בגישה. אחת הדרכים, היא שאלת שאלות ולשמוע מה הצד השני מציע לעשות… אפילו אם אתם לא באמת צריכים את זה.
כמה רעיונות שיעזרו לכם להתחיל לדבר על כסף בלי לריב
אם אתם מפחדים לדבר על כסף, תתחילו לאט ותשאלו שאלות.
"התחלתי ללמוד יותר על כסף לאחרונה… מה את חושבת שנתחיל להשקיע במקום להמשיך לחסוך?"
אם לא תקבלו תשובה או אם תקבלו תשובה מתחמקת, אתם יכולים לנסות משהו אחר, כמו:
"יש לי עוד שאלה… מה את חושבת על איך אני מבזבז כספים? יש אולי משהו שנראה לך שאני יכול לשפר?"
אני מבטיח לכם שעל זה, יש להם דעה – ולמרות שאתם מרימים להם להנחתה, לפחות זה יתחיל את השיחה.
ואחרי כמה ימים, אתם יכולים לשאול עוד שאלה:
"מה אתה חושב, כדאי לנו לפרוע את ההלוואה X פירעון מוקדם?"
ואחרי עוד כמה ימים, תגידו לבן/בת הזוג שחקרתם קצת. "מצאתי ספר שמדבר על כלכלת המשפחה ויש שם כל מיני רעיונות וכלים פרקטיים. זה ממש מעניין. מה דעתך שנשב רגע לדבר על הפיננסים שלנו?"
ואז כשתשבו לדבר, תשאלו מה דעתם על כל מיני דברים:
"אני יודע/ת שאנחנו כל הזמן משלמים בתשלומים באשראי, אבל בספר ראיתי התייחסות של להשתמש במזומן ושל לתעד את ההוצאות שלנו בקובץ אקסל. מה דעתך על זה?"
המטרה של השיחות הקצרות האלה על כסף, היא שתוכלו להסכים שכסף זה דבר שחשוב לשניכם. זה הכל!
אם הדברים יתנהלו כשורה, תשאלו אותם אם הם יהיו מוכנים שתעשו ביחד סדר בכספים שלכם.
דברים שחשוב שתדברו עליהם
בשיחות שלכם על כסף, יש כמה דברים שחשוב שתדברו עליהם.
האם לספר כמה כסף יש לכם?
חשוב שתהיו כנים לדבי כמה כסף יש לכם. להסתיר או לשקר לגבי כמה כסף יש לכם יכול ליצור הרבה מריבות וחוסר אמון אז פשוט תגידו את האמת. כסף הוא אחד הנושאים שכדאי שתסכימו עליהם אם אתם רוצים שתהיה לכם מערכת יחסים תקינה, במיוחד בנישואין.
רק תזכרו להתחיל לאט ולהיות כנים אחד עם השני.
כמה אתם מרוויחים?
בשיחות שלכם על כסף, זו נקודת התחלה טובה. אם תדעו כמה כל אחד מרוויח (נטו), אתם תדעו כמה כסף יש לכם לחיות עליו. אתם גם יכולים לדבר על דרכים להגדיל את ההכנסות שלכם על ידי החלפת עבודות או הקמת עסק.
כמה הלוואות יש לכם?
עוד דבר שחשוב לדבר עליו, זה כמה הלוואות יש לכל אחד ממכם – במיוחד עם אתם עומדים להתחתן ולאחד חשבונות.
אף אחד ממכם לא רוצה הפתעות. אם אחד ממכם לקראת פשיטת רגל, כדאי שהשני ידע את זה מראש.
הלוואות רכב, הלוואות סטודנט, הלוואות לכל מטרה… כל הדברים האלה ישפיעו על דירוג האשראי שלכם, אז כדאי שתהיה לכם תמונת מצב מלאה, מראש.
תנסו לייצר תמונת מצב מאוחדת של איפה אתם עומדים. תנסו להכין רשימה מאוחדת של כל ההלוואות שלכם, כולל ריביות, תשלום חודשי ומועדי סיום.
זה יעזור לכם לתכנן: אולי תרצו לאחד הלוואות? אולי תוכלו לפרוע את ההלוואות שלכם בשיטת כדור השלג?
מה המטרות הכלכליות שלכם?
לדבר על כסף זו אחלה דרך לחבר את כל המשפחה. לא רק מבחינת ההתנהלות הכלכלית היום יומית, אלא גם לגבי מה אתם רוצים להשיג בעתיד. דברים כמו:
- לחסוך כסף לדירה,
- לחסוך בשביל חתונה גדולה,
- להשקיע כספים,
- לשפץ את הבית,
- לתכנן את החופשות שלכם,
- לחסוך לקרן חירום.
לא משנה מה המטרות שלכם, הכל מתחיל בשיחה ובתוכנית פעולה. אם תדעו לשקף כמה אתם מרוויחים ועל מה אתם מוציאים כספים, יהיה לכם הרבה יותר קל להתמיד בתוכנית שלכם של איך תשיגו את המטרות שלכם.
מה לא לעשות כשמדברים על כסף
אל תגרמו לזה להרגיש כמו אמבוש
כסף זה נושא רגיש אצל הרבה אנשים. לא כולם אוהבים לדבר על כסף ולפעמים זה משתלם לשגות על הצד הזהיר. אתם לא רוצים שבן הזוג ייסגר לגמרי.
זה למה אני ממליץ להתחיל מהדברים הקטנים ומשאלת שאלות בלתי מזיקות.
זה מאפשר לכם לבדוק עד כמה בן או בת הזוג מוכנים לדבר על הנושא וזה מונע את ההרגשה כאילו שאתם עושים עליהם אמבוש.
אל תנסו לכפות את הדעות שלכם
עוד דבר שקל מאוד לעשות, זה לנסות "לתקן" את בן הזוג ומומלץ להימנע מזה, אלא אם יש להם בעיית הימורים שעלולה לגרום לכם לאבד את הבית.
ברוב המקרים, לכם ולבני הזוג שלכם יהיו השקפות עולם שונות לגבי לכסף. אל תיכנסו לשיחה איתם ברוח קרב ואל תנסו לשכנע אותם.
אם אתם עושים את זה, זה אומר:
- אתם צודקים והם טועים
- הדרך שלכם היא הדרך היחידה
ולא בטוח שאתם צודקים.
תימנעו מרגשות אשם
לא משנה מה, אל תהפכו את השיחה שלכם על כסף לשיחה שלילית. אם בן הזוג בחובות, אל תיתנו להם בראש על השיחה הראשונה.
זה לא ישנה שום דבר וזה גורם לשיחה על כסף שמלכתחילה לא נעימה להרבה אנשים, להפוך לאפילו יותר ללא נעימה במקום שזו תהיה שיחה קלה וידידותית. אתם תצליחו כלכלית, רק אם תעבדו ביחד.
זו הזדמנות גם לחזק את הקשר שלכם וגם את הכלכלת המשפחה.
כל כמה זמן מומלץ לדבר על כסף?
מומלץ לדבר על זה לפחות פעם בחודש כשאתם מתכננים את התקציב החודשי שלכם, כי יש כל מיני הוצאות שאתם צריכים להתכונן אליהם, כמו חופשה שנתית, תשלום חשבונות וימי הולדת. יש חודשים שזה קריטי יותר ויש חודשים שזה קריטי פחות.
כל זוג הוא אחר, אבל לכולם חשוב לדבר על כסף.
דילוג לתוכן