איך להשקיע בבורסה?

הדרך הכי טובה לצבור הון זה להשקיע את הכסף שלכם בבורסה לטווח הארוך. תשאלו את כל מי שמנצח בכסף והם יגידו לכם את זה. אין פלא שלאחרונה כלכך הרבה אנשים מתעניינים בהשקעות בבורסה ורוצים לדעת איך להתחיל להשקיע.

פעם חשבתי שהשקעות זה דבר מפחיד. אבל אחרי שהתחלתי, גיליתי שזה הרבה יותר קל ממה שחשבתי. לא צריך הרבה כסף ולא צריך לדעת לנתח חברות כדי לדעת איזה מניות הכי שווה לקנות.

גם לא צריך לדעת מתי הבורסה תעלה או תרד.

כל מה שצריך, זה ליצור אוטומציה, ממש כמו שעושות קרנות הפנסיה. ואם כבר פנסיה, אז זה יתן לכם אחלה פנסיה, ואפילו יספק לכם הכנסה נוספת במהלך השנים.

ובכל זאת, יש כמה דברים שכדאי להתחשב בהם. דברים כמו הגיל שלכם, רמת הכנסות, כמה חובות יש לכם, המטרות שלכם והיכולת שלכם להתמודד עם סיכון בהשקעות.

איך משקיעים בבורסה

קודם כל, תבינו מה האפשרויות שלכם: השקעות יכולות להיות סופר מסובכות והן יכולות להיות סופר פשוטות. אנחנו הולכים להימנע מסיבוכים כדי שהדברים יהיו כמה שיותר פשוטים.

אני הולך לסקור את סוגי ההשקעות השונות בבורסה, מאין נקודת תצפית מגובהה 10,000 רגל. אתם לא צרכים לשנן ולזכור הכל. תמיד אפשר לחזור לפה כדי לרענן את הזיכרון.

מניות: כשאתם קונים מניות, אתם קונים חלקי בעלות בחברות. חברות ציבוריות (כמו גוגל או אמזון) שרוצות לגייס כספים מנפיקות מניות וכל מניה היא למעשה תעודת בעלות על חלק בחברה והבורסה משמשת כפלטפורמה שדרכה משקיעים יכולים לקנות ולמכור חלקי בעלות בחברות השונות. זה מאוד דומה ליד-2 רק שבמקום למכור רהיטים, מוכרים חלקי בעלות בחברות. ולמרות שמניות מחזירות את התשואה הכי גבוהה, הן גם הכי תנודתיות והכי מסוכנות בטווח הקצר כשמשווים אותם להשקעות אחרות בבורסה.

אג"ח: אג"ח (איגרות חוב) הן הלוואות שהממשלה או חברה כלשהי לוקחת. כשאתם קונים אג"ח, אתם למעשה הופכים להיות לווים שנותנים להם הלוואה ומי שהנפיק את האג"ח חייב לשלם לכם תשלומים. באופן דומה למניות, גם אג"ח אפשר לקנות ולמכור בבורסה. השקעה באג"ח נחשבת לבטוחה משום שהיא איננה תנודתית כמו מניות.

מק"מ: מק"מ (מלווה קצר מועד) הוא סוג של אג"ח ממשלתי לתקופה של עד שנה. באותו האופן שכשאתם לוקחים הלוואה מהבנק, היא קצובה בזמן עד לפירעון מלא, ככה גם אג"ח. אז מק"מ הוא סוג של אג"ח ממשלתי לתקופה של עד שנה. כשהשנה מסתיימת האג"ח "פוקע" וההלוואה נפרעת במלואה.

קרנות כספיות: קרן כספית היא למעשה חלופה לפיקדון בבנקים. הרבה משקיעים שונים שמים את הכסף שלהם אצל מנהל הקרן, והוא פונה לבנקים בשם כל המשקיעים שהפקידו אצלו כספים במטרה לנהל משא ומתן על הריביות הכי טובות. קרן כספית לא רק סוגרת כספים בפיקדונות בבנק, אלא גם קונה אג"ח.

קרנות רי"ט: קרנות רי"ט הן קרנות שמשקיעות בנדל"ן מניב (למשל: בנייני משרדים וקניונים) ומאפשרות לאנשים שאין להם הרבה הון עצמי, להשקיע בנדל"ן ללא רכישת נכס ובלי שיש צורך לחפש שוכרים. על פי חוק, קרנות רי"ט מחוייבות לחלק למחזיקי היחידות בקרן 90% מהרווחים שלהם. גם בקרנות רי"ט ניתן להשקיע בבורסה, עם תיק השקעות.

קרנות סל (ETF) מנייתיות: קרן סל מנייתית, היא קרן שמשקיעים מפקידים בה כספים והמטרה שלה לנסות ולהשיג תוצאות דומות ככל הניתן למדד המניות שהיא עוקבת אחריו (למשל מדד ת"א 125 או מדד S&P500). יחידות בקרנות הסל, קונים בדיוק באותו האופן שבו קונים אג"ח, מניות וקטנות רי"ט.

קרנות סל (ETF) אג"חית: קרן סל אג"חית, היא קרן שמשקיעים מפקידים בה כספים והמטרה שלה לנסות ולהשיג תוצאות דומות ככל הניתן למדד של אג"ח שהיא עוקבת אחריו (למשל מדד תל בונד 60 או מדד U.S. Treasury 20+). 

קרן סל (ETF) של סחורות: קרן סל של סחורות, היא קרן שמשקיעים מפקידים בה כספים והמטרה שלה לנסות ולהשיג תוצאות דומות ככל הניתן למדד הסחורות שהיא עוקבת אחריו (למשל מדד LBMA Gold או מדד Bloomberg Natural Gas). 

לא משנה במה אתם בוחרים להשקיע: כדי להתחיל להשקיע, צריך לפתוח תיק השקעות. אפשר להשקיע לבד ואפשר להעזר בברוקרים, אבל תיזהרו מהשימוש בברוקרים, כי הם גובים דמי ניהול גבוהים שאוכלים לכם נתח משמעותי מאוד מהתשואה הפוטנציאלית שלכם.

בספר כסף – איך לנצח את המשחק ישנו הסבר כיצד תיק ההשקעות משמש כארנק וירטואלי שבו אתם שמים כספים ואז את ההשקעות שלכם אתם עושים עם הכסף ששמתם בארנק הוירטואלי שלכם (מאוד דומה לארנק PayPal). בנוסף, ניתן למצוא בספר דוגמה מספרית הממחישה את החשיבות של דמי הניהול והן טכניקות לניהול כספים ובניית תוכנית כלכלית ייחודית משלכם.

• בקצב שלכם
• בלי לשלם אלפי שקלים על קורסים

אף אחד לא יכול לעזור לכם חוץ ממכם. אף אחד לא יכול לחנך אתכם חוץ ממכם ואף אחד לא צריך לשלוט לכם על הכסף חוץ ממכם.

אוטומציה

הדרך הכי טובה להבטיח לעצמכם שתשקיעו, זה לתת לבנק שלכם הוראת קבע לביצוע העברה בנקאית לתיק המסחר שלכם יום או יומיים אחרי שאתם מקבלים את המשכורת. אפשר להרוויח ככה מ-ל-א כסף!

בשנה ממוצעת, אתם יכולים לצפות לתשואה של כ- 10% מהשקעה במניות, אז בואו נניח שיש לכם רק 10,000 ₪ כדי לפתוח איתם תיק השקעות ושאתם יכולים להפקיד לתיק ההשקעות שלכם רק 500 ₪ בחודש.

אחרי 40 שנה, הסכום הזה יהפוך ליותר מ 3 מיליון ₪, וזה רק מהפקדה של 500 ₪ בחודש.

אני תמיד אומר שההכנסה שלכם זה הכלי הכי חזק שלכם ליצירת הון, אבל למען ההגינות, המשכורת שלכם לא מספיקה אם אתם רוצים לנצח בכסף. גם חסכונות זה לא מספיק כי התשועה לא גבוהה מספיק כדי לתמוך בכם כשתצאו לפנסיה.

מניות הן התשובה.

לא משנה מה גובהה המשכורת שלכם, אתם יכולים להתעשר, כל עוד אתם תשקיעו באופן עקבי לאורך תקופה ארוכה.

אם אתם רוצים ללמוד יותר על הבורסה והשקעות, אני ממליץ לקרוא את הספר כסף – איך לנצח את המשחק.

תחליטו במה אתם רוצים להשקיע

עכשיו שפתחתם תיק השקעות והעברתם אליו כספים, הגיע הזמן להשקיע במשהו. למרות שהכסף שלכם שיושב בתיק ההשקעות צובר ריבית, אל תשאירו אותו שוכב שם סתם ככה. פעם בחצי שנה, תיכנסו לתיק ההשקעות שלכם ותקנו עוד ממה שהחלטתם שאתם רוצים להשקיע בו.

אלה החוקים שאני עוקב אחריהם בתיק ההשקעות שלי:

• אני משקיע בקרנות סל.
• אני משלב בין נכסים מסוגים שונים כפי שציינתי למעלה (מניות, אג"ח, נדל"ן וסחורות) בהתאם לפרופיל הסיכון שלי.
• אני בוחר את קרנות הסל שלי לפי דמי הניהול (ניתן למצוא רשימת קרנות סל בקישור הזה).

אני גם משקיע באופן עיקבי, ונהנה מהיתרונות של מיצוע שמאפשר לי להנות ולהרוויח גם כשהבורסה יורדת.

אל תעשו יותר כלום

פתחתם תיק השקעות? העברתם אליו כספים? השקעתם במשהו?

זהו סיימתם.

הגדרתם הוראת קבע להעביר כספים לחשבון המסחר שלכם ואחת לתקופה אתם נכנסים לתיק ונותנים פקודת קניה נוספת.

זו קרן הפנסיה הפרטית שלכם, לעולם אל תמכרו אותה.

וכשתקבלו העלאת שכר, אתם יכולים להגדיל את ההפקדה החודשית שלכם לתיק ההשקעות.