איך לפרוע את חיובי האשראי

איך לפרוע את התשלומים בכרטיס אשראי

תפסיקו לקנות בתשלומים
מאוד דומה לזה שצריך לסיים מערכת יחסים שמדכאת אתכם, ככה צריך להפסיק לשלם בתשלומים. הרי התשלומים האלה באשראי כבר מקשים עליכם מבחינה כלכלית והם רק יחמירו אם לא תעשו משהו בנדון.

בכנות: אם היה אפשר, הייתי אומר לכולם להתחיל להשתמש רק במזומן. ולמרות שזה לגמרי אפשרי להשתמש רק במזומן, אני מבין שזה לא ריאלי בימינו. אז במקום זה, אני ממליץ להשתמש בתקציב מעטפות.

שיטת התקציב מעטפות, היא דרך פשוטה לשלוט על ההוצאות שלכם. כל חודש אתם תכניסו כסף למעטפות, כל מעטפה לפי הקטגוריה שאתם מתכננים להוציא עליהה. מה שהכנסתם למעטפה של כל קטגוריה, זה כל הכסף שיש לכם לבזבז עליהה.

כמה דוגמאות:

• דיור (שכ"ד, ארנונה, חשמל וכו)
• מזון ופארמה (קניות בסופר, אוכל מוכן שקונים, מסעדות וכו)
• בידור ופנאי (סרטים, ספרים וכו)
• חסכונות

לפי השיטה הקלאסית, משתמשים במעטפות וכסף פיזיים אבל יש גישות יותר מודרניות, החל מהשימוש בכרטיסי אשראי נטענים לאפליקציות (אבל אני לא אוהב את האפליקציות כי הן לא באמת מגבילות את הבזבוזים).

תחסכו לקרן חירום
קרן חירום, זה כסף שאתם שמים בצד בשביל כל מיני מצבים בלתי צפויים, החל מהחלפת טלויזיה שהתקלקלה, תיקון תקלה ברכב ועד אובדן מקום עבודה. הכסף הזה נותן לכם את היכולת להתמודד עם מצבים כלכליים לא מתוכננים.

תתחילו עם קרן קטנה של חודש מחיה אחד שתשימו בפיקדון חודשי בבנק ותשכחו מהכסף הזה. ממש כמו שמטריה מגנה עליכם שלא תירטבו מהגשם, ככה קרן חירום שמגנה בפני פגיעות כלכליות.

אני יודע זה אולי נשמע כמו הרבה כסף, אבל כמו שבטבע יש 4 עונות, יש גם בכסף ואתם תודו לי כשיגיע החורף הכלכלי.

דרך אגב: אם אין לכם חובות, אז מומלץ לחסוך קרן חירום שתספיק בין 3 חודשי מחיה לבין 6 חודשי מחיה.

השתמשו בשיטת כדור השלג כדי לפרוע את כל החובות שלכם
אוקיי, אז איך בכל זאת פורעים את חיובי האשראי מהר יותר? משתמשים בשיטה שאני גיליתי כשאני החלטתי לקחת אחריות על החיים הכלכליים שלי – שיטת כדור השלג.

שיטת כדור השלג, היא שיטה להקטנת ההלוואות שלכם, לפיה אתם תפרעו את ההלוואות שלכם בסדר עולה, כך שתתחילו מההלוואה הכי קטנה. כשתסיימו לפרוע את ההלוואה הכי קטנה, אתם תעברו להלוואה הבאה, שעכשיו היא הכי קטנה וחוזר חלילה עד שאין לכם יותר הלוואות.

ככה השיטה עובדת:

שלב ראשון: תכינו רשימה של כל ההלוואות שלכם.
שלב שני: תדברו עם הבנק שלכם ותבקשו לפרוש את כל ההלוואות שלכם כלמה שיותר זמן כדי לשלם עליהן כמה שפחות.
שלב שלישי: ככל שתצליחו להקטין את התשלומים החודשיים של כל שאר ההלוואות שלכם, עם כל שקל פנוי שיש לכם בסוף החודש, אתם תפרעו את ההלוואה הכי קטנה שלכם פירעון מוקדם עד שתפרעו אותה במלואה.
שלב חמישי: אחרי שתפרעו את ההלוואה הכי קטנה, תיקחו את כל הסכום שהתפנה לכם ותגדילו את סכום הפירעון להלוואה הבאה, וחוזר חלילה.

תתחילו להשתמש בתקציב
תקציב זה כמו ג'י.פי.אס שעוזר לכם לנווט למקום שאתם לא יודעים את הדרך. אם אתם באמת רוצים לפרוע את כל החיובים בכרטיס האשראי, אתם חייבים שתהיה לכם תוכנית איך תשיגו את זה.

שימו לב שכשאני מדבר על תקציב, אני לא מדבר על מחסור. תקציב זה הדרך שבה אתם מתעדפים הוצאות – על הדברים שחשובים לכם אתם תבזבזו יותר ועל הדברים שלא חשובים לכם אתם תבזבזו פחות.

אז תתחילו להשתמש בתקציב!

שלב ראשון: כל תקציב מתחיל בהכנסות. כל ההכנסות. זאת אומרת שאם יש לכם הכנסה נוספת מהצד חוץ מהעבודה, תכללו גם את זה.

שלב שני: הוצאות. תתחילו עם הדברים הכי חשובים שאי אפשר לחיות בלעדיהם. תתחילו עם דיור, מזון, תחבורה וילדים. אחר כך, תחשבו על דברים אחרים כמו "דייט נייט" ובזבוזים אחרים. כולנו צריכים להנות קצת ולא צריכים להרגיש רגשות אשם שאנחנו מבזבזים כספים.

אל תשכחו לתכנן תקציב לתספורות, בעלי חיים ואירועים מיוחדים – תיקחו את הזמן ותחשבו על כל הדברים שאתם צריכים לבזבז עליהם בחודש הבא. אל תשאירו אפילו שקל אחד ללא יעוד (זה למה אני קורא לזה תקציב סכום 0).

ככה עושים את זה: תחשבו על כל הדברים שאתם מתכננים לבזבז עליהם בחודש הבא, תיקחו את ההכנסות שלכם ותפחיתו מהם את כל ההוצאות שתכננתם ומה שנשאר הולך לחיסכון והשקעות. בום! תקציב סכום 0.

אני לא אומר לא להשאיר שום דבר בעו"ש בבנק, צריך שיהיה לכם קצת כסף נזיל ובאופן כללי כדאי שתהיה לכם קרן חירום במקרה הצורך.

שלב שלישי: תעקבו אחרי ההוצאות שלכם. השלב הזה די פשוט: תעקבו. אחרי. ההוצאות שלכם. יצא לכם פעם לנווט בוויז בלי שהוא יודע איפה אתם נמצאים בכל רגע נתון?