אני לא יודע אם זה נכון או לא, אבל אומרים שאלברט איינשטיין אמר פעם שריבית דה ריבית היא פלא העולם השמיני ואם האדם החכם ביותר בעולם משווה את הריבית דה ריבית לחומה הגדולה של סין, זה אומר משהו.
תיקחו כמה דקות להתרכז, כי פלא העולם השמיני הזה (ריבית דה ריבית) יכול לשנות לכם את החיים – לטוב ולרע.
אבל מה זו ריבית דה ריבית ואיך היא עובדת?
ריבית דה ריבית, היא הריבית שאתם מקבלים על ההון שהשקעתם ואז הריבית הזו מתווספת לקרן שלכם, כך שתרוויחו ריבית נוספת על הריבית שצברתם. ריבית דה ריבית, זה כסף שמיצר כסף, ואז הכסף הנוסף הזה מייצר בעצמו עוד כסף וחוזר חלילה.
ריבית דה ריבית זה הנשק הסודי של כל מי שרוצה לצבור הון!
ככה ריבית דריבית עובדת?
כשאתם חוסכים ומשקיעים כסף, אתם מצפים לקבל תשואה על הכסף שלכם. כלומר: אתם מצפים שההשקעה תייצר לכם יותר כסף ממה שהשקעתם. אם תשאירו את הכסף שלכם מושקע (הקרן בתוספת הריבית שהרווחתם), תתחילו להרוויח ריבית דריבית והכסף שלכם יגדל בצורה אקספוננציאלית עם הזמן.
הנה דוגמה:
נניח שאתם משקיעים 100,000 ₪, ולשם הפשטות, נניח שההשקעה שלכם נושאת תשואה של 10% בשנה (הריבית על ההשקעה שלכם). אחרי שנה אחת, יהיו לכם 110,000 ₪ – הכסף המקורי בתוספת 10,000 ₪ שהרווחתם מהריבית. בשנה השנייה, יהיו לכם 121,000 ₪ – כי אתם מרוויחים ריבית על הריבית שהרווחתם בשנה הקודמת.
עכשיו, 121,000 ₪ לא נשמע כמו עניין כזה גדול, אבל זה הופך לעניין ענק ככל שהזמן יחלוף. אם נשאיר את 100,000 ₪ שהשקענו לצבור ריבית דה ריבית במשך 40 שנה, והוא יצבור 10% בשנה, כל שנה, הסכום הזה יגדל ויהיה לנו למעלה מ 4.5 מיליון ₪. תזכרו שהשקעתם רק 100,000 ₪ באופן חד פעמי!
הכוח של ריבית דריבית
אם תשקיעו 100,000 ₪ עם תשואה שנתית של 10%, זה כמה כסף יהיה לכם (במעוגל):
- אחרי 10 שנים: 260,000 ₪
- אחרי 20 שנה: 670,000 ₪
- אחרי 30 שנה: 1.7 מיליון ₪
- אחרי 40 שנה:4.5 מיליון ₪
איך ריבית דה ריבית משפיעה על החובות שלכם?
אם עדין יש לכם חובות, ריבית דריבית הופכת להיות האויב הכי גדול שלכם. למה? כי כשאתם בחובות, עקרון הריבית דה ריבית פועל נגדכם ומגדיל את מה שאתם חייבים לבנק או למלווים אחרים.
אם אתם מגבילים את הסכום שיורד לכם באשראי כל חודש, תתכוננו: כרטיס האשראי שלכם גובה ריבית חודשית על היתרה שלכם בכרטיס ושיעור הריבית הממוצע הוא כ- 16%.
אם לא תשלמו מספיק כדי לכסות את הריבית החדשה שנוצרה, היא תתווסף ליתרת כרטיס האשראי שלכם. ואז, ריבית בחודש תחושב לפי הסכום החדש והגבוה יותר (מה שאומר שתשלמו יותר ותישארו בחובות יותר זמן).
העקרון הזה נכון גם לגבי חובות אחרים – כולל הלוואות סטודנט, הלוואות רכב והלוואות אחרות.
זוכרים את אלברט איינשטיין? הוא גם אמר גם את זה על ריבית דריבית: "מי שמבין אותה, מרוויח אותה. מי שלא, משלם אותה."
הבחירה היא שלכם.
למה חשוב להבין איך עקרון הריבית דה ריבית עובד?
אספר לכם סיפור על שני חברים: בן וגלעד – שני חבר'ה שהתחילו להשקיע במטרה לחסוך לפנסיה. הם בחרו להשקיע בקרן סל שעוקבת אחרי מדד מוביל שמניב להם תשואה שנתית של 10% בשנה.
בן
מתחיל להשקיע בגיל 21
משקיע 6,000 ₪ כל שנה (500 ₪ בחודש)
מפסיק להוסיף כסף לאחר 10 שנים (לאחר גיל 30)
סך כל ההשקעה: 3.3 מיליון ₪
גלעד
מתחיל להשקיע בגיל 30
משקיע 6,000 ₪ כל שנה (500 ₪ בחודש)
ממשיך להוסיף כסף עד גיל 67 (סה"כ 37 שנים!)
סך כל ההשקעה: 2.2 מיליון ₪
למרות שבן השקיע סכום כולל של 60,000 ₪ וגלעד השקיע סכום כולל של 222,000 ₪, בגיל 67, ההשקעה של בן שווה 1.1 מיליון ₪ יותר מההשקעה של גלעד.
איך להרוויח מעקרון הריבית דה ריבית
השילוב של ריבית דריבית וזמן הוא המפתח להשקעה. אבל לא תתעשרו מזה בין לילה – הכל תלוי בגישה הנכונה כי 80% מהצלחה כלכלית היא בכלל התנהגותית. תהיו ממוקדים, תשמרו על משמעת עצמית ותתמידו לאורך זמן. זה ישתלם לכם!
תזכרו שהריבית שאתם משלמים היא האויב והריבית שאתם מרוויחים היא בעלת הברית שלכם.
הנה חמש אסטרטגיות שיעזרו לכם לגרום לכסף שלכם לעבוד עבורכם:
צאו מהחובות
אתם רוצים שריבית דה ריבית תעבוד בשבילכם, לא נגדכם. לנסות להתקדם בחיים כשיש לכם חובות, זה כמו לנסות לרוקן סירה טובעת ממים בעזרת דלי שיש בו חורים.
זו הסיבה שזה מרגיש כאילו אתם טובעים – תתרחקו מחובות כמו מאש! אם יש לכם חובות, השתמשו בשיטת "כדור השלג" כדי לפרוע אותן, בדיוק כמו שאני מלמד בספר "כסף – איך לנצח את המשחק".
השקיעו באופן עצמאי
בואו נהנה כנים: הפנסיות שלנו לבדן לא יספיקו לנו כדי לשמור על אותה רמת חיים כשנצא לפנסיה ולכן חשוב שנשקיע ונחסוך לפנסיה גם באופן עצמאי.
פעם חשבתי שהשקעות זה דבר מפחיד. אבל אחרי שהתחלתי, גיליתי שזה הרבה יותר קל ממה שחשבתי. לא צריך הרבה כסף. לא צריך לדעת לנתח חברות וגם לא צריך לדעת מתי הבורסה תעלה או תרד. כל מה שצריך, זה ליצור אוטומציה, ממש כמו שעושות קרנות הפנסיה.
ככה עושים את זה:
הדרך הכי טובה להבטיח לעצמכם שתשקיעו, זה לתת לבנק שלכם הוראת קבע לביצוע העברה בנקאית לתיק המסחר שלכם יום או יומיים אחרי שאתם מקבלים את המשכורת. אפשר להרוויח ככה מ-ל-א כסף!
בדיוק כמו בדוגמה של בן וגלעד, אתם יכולים לצפות לתשואה שנתית ממוצעת של כ- 10% מהשקעה במניות אפשר להשקיע סכומים קטנים של רק 500 ₪ בחודש.
אם תשקיעו בצורה חכמה ולא תפסיקו אחרי 10 שנים כמו בן, אחרי 40 שנה יהיה לכם יותר מ 5.2 מיליון ₪, וזה רק מהפקדה של 500 ₪ בחודש באופן עקבי ולאורך זמן.
אני תמיד אומר שההכנסה שלכם זה הכלי הכי חזק שלכם ליצירת הון, אבל למען ההגינות, המשכורת שלכם לא מספיקה אם אתם רוצים לנצח בכסף. גם חסכונות זה לא מספיק כי התשועה לא גבוהה מספיק כדי לתמוך בכם כשתצאו לפנסיה.
מניות הן התשובה.
לא משנה מה גובהה המשכורת שלכם, אתם יכולים להשקיע 500 ₪ בחודש. אתם יכולים להתעשר, כל עוד אתם תשקיעו באופן עקבי לאורך תקופה ארוכה.
תחשבו על הטווח הארוך. הכוח של ריבית דריבית עובד רק אם תשאירו את הכסף שלכם מושקע לזמן ארוך. אם תתחילו להיבהל ותמשכו את ההשקעות שלכם ברגע שהשוק יורד, כל מה שאתם עושים זה לשדוד את עצמכם מצמיחה מצטברת.
בשנים הראשונות, זה עלול להרגיש כאילו כלום לא קורה. אבל תזכרו את הגרף של הצמיחה אקספוננציאלית! ככל שתשאירו אותו יותר זמן, כך הוא יגדל יותר!
אם אתם רוצים ללמוד יותר על איך להתחיל להשקיע, אני ממליץ על המאמר: איך להתחיל להשקיע – מדריך מעודכן לשנת 2024.
תעבדו עם אנשי מקצוע
חשוב לחסוך כסף ולהשקיע, אבל מה המטר של כל זה? כל העניין של לנצל את הכוח של ריבית דריבית הוא להיות מסוגלים להשקיע ולהגיע לחלומות שלכם.
אם עוד לא התחלתם לתכנן את העתיד הפיננסי שלכם, צרו איתי קשר ואעזור לכם להתחיל.
דילוג לתוכן