מתי למכור מניות

מתי למכור מניה: שלושת הסיבות היחידות למשוך כסף (אי פעם)

לדעת מתי למכור מניה זו שאלה ששווה הרבה כסף. בדרך כלל יש רק שלוש סיבות טובות למכור מניה (חוץ ממשיכה לפנסיה).

1. עשיתם השקעה גרועה: כולנו עושים טעויות ובשוק ההון, אי אפשר להיות בטוחים מה יוליד יום.

אם יש לכם מניות בודדות שמניבות לכם תשואות נמוכות כבר תקופה ארוכה, ייתכן שזה הזמן למזער הפסדים לפני שהם יגדלו עוד יותר.

עם זאת, אם אתם מאמינים שהשוק יתאושש (ובדרך כלל זה מה שקורה), ייתכן שעדיף לכם להמשיך להחזיק בהן ולהמתין לימים טובים יותר. הרבה אנשים יגידו לכם לעשות בדיוק את זה, וברוב המקרים זו עצה טובה.

אם יש לכם קרנות מחקות מדדים, זה כמעט תמיד מה שכדאי לעשות, כי כשהמדד יורד: בדרך כלל כל השוק בירידה.

אבל מה לגבי מצבים יוצאי דופן? האם יש מקרים בהם כדאי למכור השקעה גרועה?

הקווים המנחים שהכנתי יעזרו לכם להחליט האם כדאי לכם למכור את ההשקעה הגרועה שלכם:

נגיד שיש לכם מניות של חברת "המניה הטובה" שהמחיר שלה נחתך לחצי בשלושת השנים האחרונות.

לפני שאתם נבהלים ומוכרים, תסתכלו מה קורה בכל התעשייה.

האם חברות דומות באותו הסקטור גם בירידות, אם כן אז זה סימן שזו בעיה של כל התחום ולא רק של החברה שלכם. זה נותן לכם קונטקסט.

בשלב מסוים יש ירידות של 50% בכל הסקטורים. אולי הסקטור שלכם כבר לא רווחי כמו שהיה פעם, אולי יש יותר תחרות והמשחק השתנה.

אז איך מחליטים אם למכור השקעה בגלל ביצועים גרועים?

אם כל הענף בירידות, זה לא בהכרח אומר שאתם צריכים למכור.

בדיוק בגלל זה, השקעה במניות בודדות זה סיפור לא פשוט. צריך לעקוב אחרי הביצועים של החברה שהשקעתם בה וגם של כל הסקטור שהיא נמצאת בו. לכן לדעתי, יותר בטוח להשקיע בקרנות סל מחקות מדדים.

2. הגעתם ליעד חיסכון אישי.

אם החלטתם למשל להשקיע בשביל חופשת חלומות בתאילנד, ואתם שמים 100 ₪ בחודש בהשקעות. כשהכסף שלכם יגדל ויתחיל להניב תשואה. כשהסכום יגיע לעלות הטיול אפשר למכור ולהגשים את החלום.

פשוט תוודאו שלא כל הכסף שלכם מושקע, כי אתם אף פעם אי אפשר לדעת מה יוליד יום ומה יקרה בבורסה. לכן כדאי שגם תהיה לכם קרן חירום לפני שתתחילו להשקיע.

3. אתם צריכים את הכסף למצב חירום:

אם אתם פועלים לפי פילוסופיית ההשקעות שלי, תהיה לכם קרן חירום לפני שתתחילו להשקיע, אבל אני מודע שלא כל מי שמשקיע, פועל לפי הפילוסופיה שלי.

לפעמים החיים מפתיעים אותנו, אנחנו לא תמיד ערוכים לזה מבחינה כספית. כשהכסף שלכם מושקע, לפעמים אין ברירה אלא למשוך אותו כשיש מצב חירום כמו:

• תשלום על הוצאות רפואיות
• תיקון גדול לרכב
• תיקונים בבית
• פגיעה בפרנסה

זו הסיבה שהשקעות זה השלב השישי בתוכנית כושר כלכלי (תוכנית 7 השלבים) ואני לא ממליץ להתחיל להשקיע אם אין לכם קרן חירום.