עושר בין דורי זה משהו שעושים רק האלפיון העליון וזה בלתי ניתן להשגה לאנשים רגילים. רק שזה לא נכון.
המונח "עושר בין דורי" הוא מונח שמתאר העברת נכסים בין דורות. זה יכול להיות נכסים כמו: כסף, עסק משפחתי, מניות, חסכונות או נדל"ן.
זה גם יכול להיות פריטים יקרים כמו: מכוניות, תכשיטים, אומנות או פרטי אספנות. למעשה, כל דבר בעל ערך גבוהה יכול לעזור ליצור עושר בין דורי.
על ידי הקמת מנגנונים לבניית עושר בין דורי, אתם יכולים לישון בשקט ולדעת שלמשפחה שלכם לא יחסר, אפילו כשלא תהיו שם כדי לתמוך בהם כלכלית.
למשפחה שלכם יהיה ביטחון כלכלי, אפילו אם אתם המפרנסים העיקריים של המשפחה. אבל איך אפשר לעשות את זה? המאמר הזה נועד כדי לענות לכם על זה בדיוק.
איך יוצרים עושר בין דורי?
יצירת מנגנוני עושר בין דורי, זה משהו שיכול להבטיח את העתיד הכלכלי של משפחתכם בטווח הארוך.
העיקרון הוא ליצור למשפחה שלכם כרית כלכלית שפותחת בפניהם עולם של אפשרויות, לדורי דורות. זה יכול: לעזור לילדים, לנכדים ולנינים שלכם לקבל הון עצמי ראשוני לרכישת דירה או לקחת הלוואות ללא ריבית או ללמוד תואר ראשון בלי הלוואת סטודנט.
העיקרון הוא ליצור מנגנון שיאפשר לירושה שלכם לשרוד יותר מדור אחד – דבר קצת יותר מסובך מאשר השארת ירושה רגילה, כי כל המחקרים מראים שיורשים מבזבזים כ- 60% מהירושות שהם מקבלים. הם שומרים רק על ה 40% הנותרים לצורך עזרה לילדים, פירעון הלוואות או השקעות.
כדי לצבור עושר בין דורי, אתם צריכים לדבר עם עורך דין שמתמחה בפיננסים ובנקאות. למה? כי אפילו אם תסגרו את הכסף בפיקדון, הוא לעולם לא ירוויח יותר מהאינפלציה וגם היורשים שלכם תמיד יכולים לפתוח כל פיקדון שתסגרו.
קרן נאמנות
רוב האנשים מורישים את כל הרכוש שלהם בצוואה, אבל קרן נאמנות, זה גוף משפטי שמחזיק בנכסים שלכם ומנהל אותם תוך עמידה על הנחיות שאתם תיתנו ומתוך קשב לצרכי בני המשפחה או הנהנים שתגדירו.
ולמרות שזה קצת יותר מסובך מלרשום צוואה ולהוריש הכל, זו לדעתי האפשרות החכמה יותר כי אתם תוכלו ליצור מנגנונים שיבטיחו שהכסף שלכם יושקע ויגדל ושהמשפחה שלכם תהנה ממנו לדורי דורות.
יתרון נוסף של קרנות נאמנות שרואים במדינות שבהן יש מיסים על ירושות, הוא שהקמת קרן נאמנות זו לא ירושה ולכן יש פטור ממס. אז אם יום אחד יהיה מס ירושות בארץ, המדינה לא תיקח לילדים שלכם 25% מכל מה שאתם מורישים להם.
המפתח לעושר בין דורי, זה להקים קרן שתשקיע את הכסף שלכם באפיק שמייצר תשואה גבוהה יותר מהאינפלציה ואז ליצור מנגנונים שמתנים את הגישה של היורשים שלכם לכסף הזה כדי שישתמשו בו, רק למטרת הדברים שאתם הגדרתם (למשל לטובת לימודים, הקמת עסק או רכישת דירה). צריך פשוט לדבר עם עורך דין שמתמחה בפיננסים ובנקאות כדי להקים קרן נאמנות.
הנה כמה אפיקי השקעה שבינתיים יעזרו לכם להשקיע ולחסוך כסף כדי שתוכלו להקים איתו קרן נאמנות לצורך צבירת עושר בין דורי:
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני ויש לו 3 יתרונות עיקריים: הראשון הוא שכל חודש אתם מפקידים 2.5% מהשכר שלכם והמעסיק מפקיד עוד 7.5%, ככה שהסכום הכולל שאתם חוסכים, עומד על 10% מהמשכורת שלכם. היתרון השני, הוא הטבות מס על ההפקדות. היתרון השלישי והאחרון, הוא שיש פטור ממס רווחי הון אחרי שחולפות 6 שנים.
בספר כסף – איך לנצח את המשחק יש התייחסות לסוגי חסכונות והשקעות למי שמעוניין לקרוא וללמוד יותר.
שוק ההון
אם אין לכם קרן השתלמות בעבודה או אם אתם יכולים לחסוך ולהשקיע יותר כסף מהתקרה שנקבעה על פי חוק או אפילו אם סתם לא מספיק לכם להשמיש רק את קרן ההשתלמות שלכם לטובת צבירת עושר בין דורי, אתם יכולים להחליט להשקיע גם בשוק ההון.
כשמדברים על עושר בין דורי, מדברים על השקעות לטווחים של עשרות ואפילו מאות שנים ולא בטוח שחברה כלשהי שתשקיעו בה היום, תהיה קיימת בעוד 100 שנה ולכן כשמדברים על השקעות ארוכות טווח, מומלץ להשקיע בשיטת השקעה במדדים.
כמו שג'ון בוגל אומר:
"במקום לחפש מחט בערימת שחת, פשוט תקנו את כל ערימת השחת."
לכן, ואני ממליץ להשקיע באופן עצמאי, מסיבה אחת: דמי ניהול.
אם תשקיעו במדד עולמי או שבית השקעות ששמתם אצלו את הכסף שלכם בהשקעה בדיוק באותו המדד העולמי, התשואה שאתם תקבלו תהיה גבוהה יותר מזו שתקבלו בבית ההשקעות מסיבה אחת: דמי ניהול.
אפילו הפרש של אחוז אחד בדמי הניהול יכול לגנוב לכם יותר מחצי מהתשואה הפוטנציאלית שלכם.
בספר כסף – איך לנצח את המשחק יש דוגמה מספרית שממחישה את זה.
בניגוד לשיר של הזמר “טונה״: בעולם ההשקעות הזמן לא מרפא את הכול. הוא מעצים את הכול. אם אנחנו מדברים על רווחים, הזמן הוא החבר שלכם. אבל אם אנחנו מדברים על עלויות, הזמן הוא האויב הכי גדול שלכם.
לפתיחת תיק השקעות במיטב טרייד בתנאים מעולים, מומלץ להשתמש בקישור הזה. גם עוזר שלא תשלמו דמי ניהול כאחוז מהתיק וגם שתרוויחו ריבית על הכסף שלכם ששוכב שם ולא מושקע.
תתחילו לנצח בכסף
אתם לא צריכים להיות עשירים גדולים כדי לנצח בכסף. אתם יכולים להגדיל את כמות הנכסים והחסכונות שלכם וליצור מנגנונים ליצירת עושר בין דורי כבר היום על ידי השימוש בתקציב ועל ידי זה שתלמדו איך להשקיע את הכסף שלכם.
אם אתם הדור הראשון במשפחה שלכם שמיצר עושר בין דורי, אז חשוב שתהיה לכם תכנית לכסף שלכם (תקציב).
תכנית לכסף שלכם, זה לא להתקמצן על כל אגורה או להשקיע את כל הכסף שלכם – אתם רוצים גם ליהנות מהחיים ולא רק לחסוך לדורות הבאים.
אם אתם מעוניינים ללמוד יותר על חסכונות, פירעון הלוואות, השקעות והגדלת הכנסות, אני ממליץ לקרוא את הספר כסף – איך לנצח את המשחק. הוא ילמד אתכם איך לבנות לעצמכם תכנית כלכלית ייחודית.
- בקצב שלכם
- בלי לשלם אלפי שקלים על קורסים
אף אחד לא יכול לעזור לכם חוץ ממכם. אף אחד לא יכול לחנך אתכם חוץ ממכם ואף אחד לא צריך לשלוט לכם על הכסף חוץ ממכם.
דילוג לתוכן