ב 20 שנים האחרונות, לימדתי מאות אנשים איך לצאת מחובות, לחסוך למצבי חירום ולצבור הון על ידי הספר שכתבתי ועל ידי ליווי משפחות בשיטת כושר כלכלי. בנוסף גם לימדתי אלפי אנשים אוריינות כלכלית כדי שהם יוכלו ליישם את השיטות שלי, לשיפור מצבם הכלכלי.
אבל מהי פילוסופיית ההשקעות שלי?
להרבה אנשים יש שאלות לגבי איך להשקיע את הכסף שלהם וזה בסדר! הפילוסופיה שלי מאוד פשוטה:
העיקרון הראשון: תפרעו את כל החובות שלכם ותחסכו לקרן חירום לפני שאתם משקיעים.
כשבונים בית חדש, קודם מתכננים ומשרטטים איך הוא יראה. אחר כך עושים עבודות עפר. אחר כך יוצקים את היסודות, אחר כך בונים את השלד, קירות חוץ, חלוקה פנימית וכדומה. כל שלב של הבניה, מכין את המבנה לשלב הבא. ואם הקרקע לא ישרה או היסודות חלשים אז כל המבנה בסכנת קריסה.
הכסף שלכם זה אותו הדבר: צוברים הון על ידי זה שפועלים לפי 7 השלבים של תוכנית כושר כלכלי. היסודות של השקעות הם שאתם חייבים שתהיה לכם קרן חירום ואתם חייבים לפרוע את כל החובות שלכם לפני שתתחילו להשקיע.
החובות שלכם גונבים לכם הרבה כוח כלכלי ולהתחיל להשקיע כשעדין יש לכם חובות זה כמו לנסות למלא דלי במים… כשיש בו חורים.
תחשבו על זה ככה: עצם העובדה שאין לכם חובות ויש לכם קרן חירום, זה בעצמו כבר השקעה, שתשלם על עצמה ריבית דה ריבית במהלך השנים כי לא רק שאתם לא משלמים ריביות לאף אחד, גם יש לכם יותר כסף פנוי כל חודש כדי לשפר איתו את רמת החיים שלכם וגם כשיקרה לכם מצב חירום, אתם לא צריכים לדאוג איך תשלמו עליו (תמיד יש מצבי חירום, זה לא עניין של האם אלא מתי).
אז תשכחו את כל מה שאתם יודעים על ניהול פיננסי כי עם תוכנית 7 השלבים (תוכנית כושר כלכלי) של ניסן, לא צריך תואר בכלכלה כדי להצליח כלכלית. כל אחד יכול!
כל שלב בתוכנית כושר כלכלי ילמד אתכם משהו חדש וכל שלב יכין אתכם לשלב הבא וישנה את איך שאתם מנהלים את הכסף שלכם, שלב אחר שלב.
אפשר לקרוא את הספר "כסף – איך לנצח את המשחק " ולהכין תוכנית לבד. רק הספר מספיק. לחילופין, אפשר גם ליצור קשר ונניכנס לכושר ביחד.
העיקרון השני: תשקיעו 10% מההכנסה שלכם.
מי שישקיע 10% מההכנסה שלו באופן קבוע, ירוויח יותר מהשקעות שלו (או שלה) מאשר מהמשכורת.
לשם המחשה, נניח שאתם שמרוויחים את השכר הממוצע ונשארים עם 10,000 ₪ נטו. לשם הפשטות נניח שאתם נשארים לעבוד באותו התפקיד וללא העלאות שכר עד הפנסיה. לפי משכורת של 10,000 ₪ נטו אתם משקיעים 1,000 ₪ בחודש (10% מהמשכורת נטו).
לפי תשואה שנתית של 10% במשך 40 שנה, סה"כ הסכום שיושקע הוא 480,000 ₪ בעוד סה"כ שווי ההשקעה אחרי 40 שנה יעמוד על 5.3 מיליון (במילים אחרות, אתם תהפכו למולטי מיליונרים רק מלהשקיע 1,000 ₪ בחודש באופן עקבי ולאורך זמן).
הגרף הבא ממחיש את הנקודה:
ומנגד: עם שכר של 10,000 נטו בחודש, הרווחתם 4.8 מיליון ₪ מהעבודה שלכם במהלך אותם 40 שנה. ושלא תתבלבלו: מדובר על דוגמה להמחשה בלבד. אתם לא תשמרו על כל ה 4.8 מיליון ₪ שהרווחתם במהלך הקריירה, כי בלתי אפשרי לחיות בלי להוציא כספים. מנגד: את ה 5.3 מיליון שהרווחתם מהשקעות כן תשמרו. במלואן.
לכן המסקנה המתבקשת היא: אם תשקיעו סכום קטן במשך הרבה שנים, אתם יכולים להרוויח יותר כסף מהשקעות מאשר מהמשכורת שלכם!
תשקיעו בעצמכם עם כלים שיעזרו לכם לצמוח
ותתחילו משא חדש
הירשמו לאימון כלכלי אישי שילמד אתכם לפרוע את כל החובות, לצבור הון ולחיות את החיים שאתם רוצים!
העיקרון השלישי: תפזרו את ההשקעה שלכם על פני מספר קרנות סל שונות.
קרן סל זה אוסף של מניות של הרבה חברות, החל מהחברות הכי קטנות, לחברות שצומחות הכי מהר ועד לחברות הכי גדולות ויציבות בעולם.
למה אני ממליץ להשקיע בקרנות סל?
אנחנו בני האדם, תמיד חושבים שאנחנו יודעים טוב יותר מאחרים ואם אתם מחפשים הוכחה לזה, מחקר מ- 2017 , העלה ש 93% מהאנשים חושבים שהם נהגים טובים, מעל הממוצע. זה בלתי אפשרי מבחינה מתמטית: 93% מהנהגים לא יכולים להיות מעל הממוצע.
מחקר נוסף, הראה ש 90% מהמורים חושבים שיכולת הלימוד שלהם מעל הממוצע ועוד אחד ש99% מהתלמידים חשבו שהכישורים החברתיים שלהם מעל הממוצע.
אנחנו מאמינים שאנחנו טובים יותר. אנחנו מאמינים שיש לנו זיכרון טוב יותר. אנחנו מאמינים שאנחנו נחמדים יותר, חברותיים יותר ומסוגלים יותר. אבל כל המחקרים מוכיחים לנו שזה לא נכון.
אחרי שתפנימו את זה, עולם ההשקעות יהפוך להיות הרבה יותר הגיוני: במי ההשקעות וקרנות הנאמנות מאמינים שהם יודעים לנבא טוב יותר את השוק וכדי לעשות את זה, הם צריכים להיות מסוגלים לנתח נתונים טוב יותר ומהר יותר משאר בתי ההשקעות, והם צריכים לבצע את פעולות הקניה והמכירה לפני כולם, מה שגורם להם לבצע הרבה מאוד פעולות. פעולות, שעליהן אתם משלמים עמלות ומיסים שמקטינים את התשואה הריאלית של ההשקעות שלהם.
בקרנות סל אין "מומחים", ולא מנסים לנצח את השוק. יש מחשב שמתחקה אחרי ביצועי השוק, מה שאומר שגם אין הרבה עלויות. קרן סל, זו הדרך הפיננסית ליישם את הביטוי " אם אינך יכול לנצח אותם, הצטרף אליהם".
במילים אחרות: השקעה בקרן סל זו הדרך שלכם "לא לשים את כל הביצים בסל אחד"!
אבל יש עם זה בעיה, כי לא משנה לכמה סלים שונים תפזרו את הביצים שלכם, אתם עדין מושקעים רק בביצים.
לכן אני ממליץ להשקיע ביותר מקרן סל אחת אלא לבחור 3-4 קרנות שונות שעוקבות אחרי סוגי נכסים שונים או לפחות שווקים במדינות אחרות.
יש קרנות סל שעוקבות אחרי מדדים בישראל כמו ת"א 125, ארה"ב כמו S&P500, אסיה, אירופה, אפקירה וכו. אפשר גם למצוא קרנות סל לסוגים שונים של נכסים, דברים כמו: זהב, לנדל"ן, אג"ח, אנרגיה ועוד.
אבל מה אם לא יודעים איזה קרנות יש? לשם כך בדיוק הכנתי לכם רשימת קרנות, כולל פירוט של במה הקרן משקיעה ונתונים רלוונטיים אחרים (רק תזכרו שזו לא המלצה או שידול להשקעה).
לא משנה במה אתם בוחרים להשקיע: כדי להתחיל להשקיע, צריך לפתוח תיק השקעות. אפשר להשקיע לבד ואפשר להיעזר בברוקרים, אבל תיזהרו מהשימוש בברוקרים, כי הם גובים דמי ניהול גבוהים שאוכלים לכם נתח משמעותי מאוד מהתשואה הפוטנציאלית שלכם.
בספר כסף – איך לנצח את המשחק ישנו הסבר כיצד תיק ההשקעות משמש כארנק וירטואלי שבו אתם שמים כספים ואז את ההשקעות שלכם, אתם עושים עם הכסף ששמתם בארנק הוירטואלי שלכם (מאוד דומה לארנק PayPal). בנוסף, ניתן למצוא בספר דוגמה מספרית הממחישה את החשיבות של דמי הניהול ואפילו טכניקות לניהול כספים ובניית תוכנית כלכלית ייחודית משלכם.
- בקצב שלכם.
- בלי לשלם אלפי שקלים על קורסים.
אף אחד לא יכול לעזור לכם חוץ ממכם. אף אחד לא יכול לחנך אתכם חוץ ממכם ואף אחד לא צריך לשלוט לכם על הכסף חוץ ממכם.
העיקרון הרביעי: תחשבו תמיד על הטווח הארוך, ותשקיעו באופן קבוע.
שוק ההון הוא כמו רכבת הרים. הוא עולה, הוא יורד ואף אחד לא באמת יכול לדעת לנבא מה יקרה ומתי. לכן אני ממליץ להשקיע בגישת ההשקעה הפאסיבית, שבה קונים ומחזיקים בהשקעה לנצח.
הדוגמה הכי טובה לזה, זו חברת קוקה קולה שוורן באפט קנה בשנת 1988. לפי דיווח של חברת berkshirehathaway, בשנת 1988, וורן באפט קנה 14,172,500 מניות של קוקה קולה במחיר של 592 מיליון דולר (41.8 דולר למניה).
בשנת 1989, שנה אחת לאחר מכן, הוא קנה עוד 9,177,500 מניות נוספות במחיר 55.18 דולר למניה.
למעשה, בשנת 1989 וורן באפט לא שינה שום דבר בתיק ההשקעות שלו חוץ מזה שהוא רכש עוד מניות של חברת קוקה קולה.
אבל חשוב יותר מזה: אם תסתכלו על הסכום שהוא שילם על המניות האלה, אתם תראו שהוא השקיע מיליארד דולר בקוקה קולה, בערך פי 2 מכל חברה אחרת שהוא השקיע בה.
אבל למה הוא עשה את זה?
אם תסתכלו על תשואת הדיבידנדים של חברת קוקה קולה, אתם תראו שכשוורן באפט קנה את החברה (1988), הם לא היו מוצלחים כ״כ והתשואה מהרווחים שהם חילקו, היתה פחות מ 2% בשנה (לפי נתוני אתר macrotrends). אבל הוא השקיע בה כי הוא זיהה בה פוטנציאל צמיחה ארוך טווח.
הדיבידנדים שחברת קוקה קולה חילקה עלו מ 0.03 סנט למניה ל 1.8 דולר למניה, וזה מה שהיה חשוב לוורן באפט. תובנה שמתחזקת עוד יותר כשלוקחים בחשבון שהוא לא מכר את המניות של קוקה קולה שהוא קנה, אפילו אחרי שהוא השיג תשואה של 1,661% בשנת 1998.
יותר מזה: למרות שבשנת 2000 שווי המניה נפל ולא השתקם במשך יותר מ-20 שנה, הוא לא מכר אותה.
והרי ברור שבראייה לאחור, היה שווה לוורן באפט למכור את המניה של קוקה קולה לפני הירידות של שנת 2000 ואחר כך לקנות אותן חזרה בזול יותר. אבל אפילו משקיע מהולל כמו וורן באפט לא יודע לתזמן את השוק. הוא משקיע בחברות ואחר כך לא אכפת לו מה עושה שווי המניה. אכפת לו רק ממה שהחברה עושה ומהצלחת החברה בטווח הארוך.
אם באפט היה מתחיל לחשוב מה הייתה עושה המניה ומתחיל לקנות ולמכור לפי זה, הוא כבר לא היה באפט – וזה המפתח להצלחה בהשקעות.
כבעלים של עסקים, אתם לא אמורים להתלהב אם שווי המניות שלכם עולה או יורד אפילו פי 100%, כי אתם מרוצים מהערך שהעסק מייצר לכם לאורך זמן.
אני יודע שזו צורת חשיבה קצת שונה, אבל אני חושב שמשקיעים טובים, צריכים לחשוב על השקעה בעסקים ולא על השקעה במניות, כי בסופו של יום, עסקים הם דבר הרבה יותר יציב ממחירי המניות.
העיקרון החמישי: השתמשו באנשי מקצוע.
פנסיה, השקעות בשוק ההון, כלכלת המשפחה, משכנתאות, ביטוחים, מקרקעין, משפטים, חשבונאות… בלתי אפשרי לדעת הכול ולכן לא משנה מה רמת הכושר הכלכלי שלכם, תמיד טוב להיעזר באנשי מקצוע. זה יאפשר לכם למקסם את היכולת לקבל החלטות מושכלות לגבי הכסף וההשקעות שלכם.
אנשי מקצוע, מתמקדים ומתמחים בתחום שלהם כדי לעזור לכם לקבל החלטות מושכלות יותר. לפני כ- 6 שנים, ויתרתי על עסקת רכישת דירה במחיר מציאה כי עורך הדין שלי הסביר לי את הבעייתיות המשפטית בנכס. נכון להיום, הנכס עדין עומד למכירה ועדיין לא נמכר. עורך הדין שלי הציל אותי משגיאה שיכלה לעלות לי למעלה ממיליון שקלים. האם לא חכם לשלם 3,000 שקלים כדי לא להפסיד 1,000,000 שקלים?
יועץ טוב, הוא יועץ שיודע להסביר לכם ולהכווין אתכם לכיוון הנכון בהתבסס על הניסיון התעסוקתי והמקצועי שלו, אבל שגם מבין שאתם הבוס. אתם אלה שמקבלים את ההחלטות.
תזכרו: לעולם אל תשקיעו במשהו אם אתם לא מבינים את מנגנוני הרווח של ההשקעה. למשל: אם אתם חושבים על רכישת דירה בחו"ל, האם חל שם חוק הגנת הדייר? איזה מיסוי יש על דירות להשכרה במדינה? מה לגבי מיסים במכירת הנכס? מה לגבי מס הכנסה מהשכרת הנכס? איך תימנעו מתשלום כפל מס הכנסה גם במדינת היעד וגם בארץ?
החפשו יועצים שיקחו את הזמן לענות לכם על השאלות, להסביר לכם ולתת לכם את כל המידע שאתם צריכים כדי שתוכלו לקבל החלטות חכמות.
אם מתחשק לכם להתקלח אחרי הפגישה, כנראה שהיועץ שלכם היה מלא בח*א ותחפשו מישהו אחר. כשאתם מסיימים את הפגישה עם היועצים שלכם, אתם צריכים לצאת מהפגישה כשאתם מרגישים חכמים יותר!
דילוג לתוכן