מה הדרך הכי מהירה להתעשר משוק ההון?

ראיתם סרטון של מישהו שהפך אלף שקלים למיליון. ואחרי דקה עוד אחד, על קרן ממונפת שעשתה אלפי אחוזים בחמש שנים.

והמחשבה שעולה: אם הוא הצליח, אולי גם אני.

אז אני אחסוך לכם את ההמתנה ואענה כבר עכשיו: בשביל רוב האנשים, הדרך הכי מהירה להתעשר משוק ההון היא להפסיק להתעסק עם שוק ההון.

לא אינטואיטיבי, אני יודע. תישארו איתי.

1. פעם שילמתי שנת לימודים שלמה מרווחים של מניה אחת

כשלמדתי לתואר ראשון היה לי קצת כסף בצד, והחלטתי שאני משקיע. הלכתי לבנק, כי לא הכרתי דרך אחרת, ופתחתי תיק השקעות.

בחרתי מניה אחת. ובהתחלה הלך לי מצוין, כל כך טוב שכיסיתי שנת לימודים שלמה מהרווחים. בן עשרים ומשהו שמשלם שכר לימוד מהבורסה. הרגשתי גאון.

לא הייתי גאון. היה לי מזל, ולקח לי זמן להבין שיש הבדל. כי המשכתי. מניה ועוד מניה, ומשם זה רק הידרדר, עד שהפסדתי את רוב הכסף שהשקעתי.

ופה החלק שאף אחד לא טורח לספר מראש. הסכומים שלי היו קטנים (ככה זה כשאתם סטודנטים), אבל העמלות החודשיות על התיק לא היו קטנות. הגעתי למצב שהעמלה עלתה לי יותר ממה שהתיק עצמו הרוויח.

שילמתי כדי להפסיד כסף. בסוף סגרתי את התיק בבנק, כי נמאס לי.

2. הפסד לא מתקן את עצמו בחזרה

אנשים חושבים שהפסד ורווח זה אותו דבר עם סימן הפוך. ירדתי, אז אעלה חזרה. לצערי זה לא עובד ככה, לא ברגש וגם לא במתמטיקה.

נתחיל ברגש. למצוא חמישים שקלים ברחוב זה נחמד. לאבד חמישים שקלים מהארנק מציק לכם כל היום. חוקרים קוראים לזה שנאת הפסדים, ובהשקעות זה מה שהורס אנשים, כי בדיוק כשצריך להישאר רגועים הפחד משתלט.

ועכשיו המתמטיקה, ופה זה ממש לא אינטואיטיבי.

למשל, השקעתם 10,000 שקלים. השוק יורד, התיק איבד 50%, ונשארתם עם 5,000 שקלים. כמה אחוז אתם צריכים לעלות כדי לחזור ל-10,000?

התשובה האינטואיטיבית היא 50%. התשובה הנכונה היא 100%. ה-5,000 שנשארו צריכים להכפיל את עצמם רק כדי לחזור לנקודת ההתחלה. לא להרוויח, רק לחזור.

וזה נהיה גרוע יותר ככל שההפסד גדול. הפסד של 60% דורש עלייה של 150%. הפסד של 80% דורש עלייה של 400%.

בדיוק בגלל זה הטעויות בתחילת הדרך, כשאתם עוד לומדים, כל כך יקרות. אתם חופרים בור שקשה מאוד לצאת ממנו.

3. כמה שווים 3% על 5,000 שקלים?

בחירת מניות אמיתית זה לא תחביב של חצי שעה בשבוע. זו עבודה. לקרוא דוחות, לעקוב אחרי החדשות, להבין מאקרו, לנתח ענפים, ולעשות את זה כל הזמן, כי השוק לא עוצר.

נניח שיש לכם 5,000 שקלים מושקעים, ואתם קורעים את עצמכם כדי להשיג 3% יותר מהשוק. כמה זה בשקלים? 150 שקלים בשנה.

ועכשיו קחו את אותה אנרגיה בדיוק, ותשקיעו אותה בללמוד מקצוע, להוסיף הסמכה, להתכונן לתפקיד עם משכורת גבוהה יותר. זו לא תוספת חד פעמית של 150 שקלים, זו העלאה במשכורת שמלווה אתכם כל החיים.

מה עושים עם זה?

• תרשמו כמה שעות בשבוע אתם מוציאים על מעקב אחרי מניות.
• תחשבו כמה 3% תוספת שווים לכם בשקלים, על הסכום שמושקע אצלכם באמת היום.
• תפנו חצי מהשעות האלה לדבר אחד שמעלה את ההכנסה.

4. קל להשיג את ממוצע השוק. קשה לנצח אותו

אולי יישמע לכם מוזר לשמוע את זה ממישהו שמלמד השקעות (כן, אני שומע את עצמי), אבל קל בטירוף להשיג את התשואה הממוצעת של השוק. אתם לא צריכים לעשות שום דבר חכם בשביל זה. קונים קרן סל שעוקבת אחרי מדד גדול, וזהו. בלי לקרוא דוח אחד.

מה שקשה זה לנצח את השוק. זה קשה אפילו למקצוענים שזו העבודה שלהם.

ואם אתם רוצים שזה יקרה בלי שתצטרכו לזכור כל חודש, יש דרך להשקיע באופן אוטומטי ולתת להוראת קבע לעשות את העבודה.

רוב האנשים מחפשים את המניה הבאה עוד לפני שהם מבינים איך הכסף שלהם עובד. בספר "כסף – איך לנצח את המשחק" אני עובר על זה מההתחלה: מאיפה הכסף מגיע, לאן הוא בורח, ואיך בונים הון בלי לנחש. הספר הדיגיטלי ב-37 שקלים, או עותק פיזי ב-78 שקלים.

5. האחוז זה יחס. הסכום זה מה שעובד

רוב האנשים, כשהם חושבים על להתעשר, חושבים על תשואה. איזה אחוז אני אעשה. כאילו הסוד נמצא במספר הזה. אבל אחוז לבד הוא מספר ריק. אחוז ממה?

בדקתי מחקרים שמסתכלים על הקשר בין ההכנסה של אנשים לכמה הון יש להם בסוף. יש קשר חיובי, הוא קיים והוא ברור, אבל הוא לא חזק במיוחד. ההכנסה לבדה מסבירה רק חלק מההבדלים. יש אנשים עם משכורת גבוהה וכמעט בלי נכסים, ויש אנשים עם משכורת נמוכה והון נאה.

וזה לא סותר את מה שאמרתי, זה מחזק אותו. הכנסה גבוהה לבדה לא מספיקה, היא רק פותחת את הדלת. מי שמרוויח הרבה ומבזבז את הכל לא יהיה עשיר. אבל מי שמרוויח הרבה ומצליח לחסוך מקבל לידיים כלי שאין לו תחליף.

למשל שני אנשים. הראשון מרוויח 50,000 שקלים בשנה ויש לו משמעת ברזל, הוא חוסך 20% וזה המקסימום שהוא מסוגל. יוצא 10,000 שקלים בשנה.

השני מרוויח 250,000 שקלים בשנה והמשמעת שלו בינונית, הוא חוסך 10% בלבד, חצי מהאחוזים של הראשון. יוצא 25,000 שקלים בשנה.

תעצרו רגע. החוסך המצטיין מכניס לתיק 10,000 שקלים בשנה. הבזבזן היחסי מכניס 25,000, פי שניים וחצי יותר. מי מהם יהיה עשיר יותר? ברור שהשני.

וזאת הנקודה שאני רוצה לחרוט לכם: לא האחוז קובע, הסכום קובע. הסכום שאתם מכניסים לתיק הוא מה שצובר ריבית דריבית לאורך השנים.

6. שלב ראשון: לצבור

אם אתם בתחילת הדרך ועוד אין לכם הון עצמי, זה השלב שלכם, והוא בנוי משלושה כללים.

מה עושים?

• ההכנסה היא מספר אחת. כל האנרגיה שהתכוונתם לזרוק על מחקר מניות, תפנו אותה פנימה. ללמוד מקצוע, להשתפר בעבודה, לבקש העלאת שכר, או לבדוק אם הגיע הזמן לחפש עבודה חדשה. ואם אתם רוצים כיוונים מעשיים, ריכזתי 10 רעיונות להכנסה נוספת.
• אל תתנו להוצאות לגדול. כשההכנסה עולה יש נטייה לתת גם לרמת החיים לעלות. אוטו חדש, מסעדות, טיסה לחו"ל. המטרה היא שהפער בין מה שנכנס למה שיוצא יגדל, ובשביל זה אתם צריכים לראות את ההוצאות ולא לנחש אותן. אפשר להתחיל חינם בתקציב כושר כלכלי, האפליקציה שבניתי, ולרשום הוצאה בכמה שניות מהטלפון.
• את ההפרש תשקיעו בפשטות. קרן סל שמחקה מדד רחב, באופן קבוע. בלי לבחור מניות ובלי לתזמן את השוק.

המטרה בשלב הזה היא בסיס. אני אוהב לשים יעד פסיכולוגי, למשל 100,000 שקלים מושקעים. אין שום דבר קדוש במספר הזה, אבל הוא קו ברור שאומר: הגעתי לאנשהו.

7. שלב שני: אופטימיזציה

השלב הזה מתחיל רק אחרי שיש בסיס, נגיד אותם 100,000 שקלים. עכשיו יש היגיון להקדיש זמן ותשומת לב לשיפור התשואה, כי האחוזים עובדים על סכום גדול מספיק. תוספת של 3% על 100,000 שקלים זה 3,000 שקלים בשנה, ולא 150.

אבל גם פה אתם לא נוגעים בכל התיק. הכלל שלי: לקחת חלק קטן מההון, לא יותר מ-10% עד 20%, ורק בו לסחור יותר אקטיבית, ללמוד ולהתנסות. השאר נשאר איפה שהוא היה, בקרנות הסל הרחבות.

למה ככה? כי טעויות יקרו, הן תמיד קורות. כשהן קורות על עשירית מהתיק זה שכר לימוד, כואב אבל נסבל. כשהן קורות על כל התיק זו קטסטרופה.

ואם הגעתם לשלב הזה ואתם רוצים ללמוד איך באמת מנתחים חברה לפני שקונים אותה, זה מה שאני מלמד בקורס השקעות ערך.

מילות סיכום:

אז נחזור לשאלה שפתחנו איתה. הדרך הכי מהירה להתעשר משוק ההון היא בכלל לא שאלה על שוק ההון. בשלב שרוב האנשים נמצאים בו, השוק הוא לא המנוע. הוא המקום שבו מניחים את הכסף שכבר הרווחתם, ונותנים לו לצמוח לטווח הארוך.

המנוע האמיתי זה אתם. כושר ההשתכרות שלכם, הכישורים שלכם, היכולת להרוויח השנה יותר ממה שהרווחתם בשנה שעברה.

אני, הסטודנט ההוא, חיפשתי קיצור דרך. חשבתי שמצאתי אותה, ובפועל מצאתי בור.

תחשבו על זה כמו כלי עבודה: הכסף שלכם הוא הכלי, וההכנסה שלכם היא היד שמחזיקה אותו.

רוצים את הגרסה המלאה, עם כל הסיפור והמספרים? להאזנה לפרק המלא בספוטיפיי. וזאת גם התחנה השלישית במסלול כושר כלכלי: להגדיל את מה שנכנס.

מה לעשות עכשיו?

1. תרשמו בדף אחד כמה כסף מושקע אצלכם היום. זה הסכום שהאחוזים עובדים עליו.
2. תבחרו דבר אחד שמעלה את ההכנסה בשנה הקרובה: הסמכה, שיחה על העלאת שכר, או הכנסה נוספת בצד.
3. תפתחו מעקב הוצאות, כדי שהעלייה בהכנסה לא תיעלם בדרך.
4. את ההפרש תשקיעו בקרן סל רחבה, באופן קבוע, ותתנו לזמן לעבוד.
5. ואם אתם רוצים את כל זה בסדר הנכון, אני מלמד את זה בחינם בתוכנית כושר כלכלי, שבעה שיעורים שמגיעים למייל.

תזכרו שהזמן עושה את שלו, הוא עובר ועובר ועובר.. מה שקובע את העתיד שלכם זה מה שאתם עושים בזמן שהזמן עובר.

זה הזמן שלכם להיות בכושר כלכלי.