לפעמים החיים מרגישים כאילו שאנחנו תקועים במרוץ עכברים – עבודה ביום א', עבודה ביום ב'… יום אחרי יום, רק כדי לחכות לסופ"ש שיביא לכם קצת שקט. ואז, אחרי סופ"ש קצר מידיי, אתם מוצאים את עצמכם שוב במרוץ, מנסים לשרוד את השבוע הבא.
כל יום אותו דבר: עבודה, לחץ, משימות וחוזר חלילה. אבל מה אם אגיד לכם שיש דרך לצאת מהמרוץ הזה? דרך שבה אתם יכולים לגרום לכסף שלכם לעבוד בשבילכם? מדובר בפתרון פשוט, חכם ורווחי מאוד: בניית תיק השקעות אוטומטי בלי להסתבך בקריאת דוחות כספיים.
הדרך הזו נקראת קרנות סל מחכות מדדים (ETF).
מהן קרנות סל מחכות מדדים?
כדי להבין מה זו קרן סל, עוזר קודם להבין מה זו קרן.
קרן היא כמו קופת חיסכון, שבה הרבה אנשים שמים את הכסף שלהם. במקום שכל אחד יבחר לבד איזה מניות או נכסים לקנות, הקרן עושה את זה בשבילם. כל משקיע שם כסף, והקרן משקיעה אותו במגוון דברים – מניות, אגרות חוב, ועוד. בצורה הזו, כל אחד מקבל חלק מהתשואות של כל ההשקעות, לפי כמה שהוא שם בקרן..
קרן סל מחקה מדדים (או בקצרה קרן ETF) היא קרן שמחקה מדד מסוים, כמו למשל את מדד ה-S&P 500 או מדד ת"א 125. זאת אומרת, הקרן קונה את המניות או הנכסים הכלולים במדד הזה ומפזרת את ההשקעה עליהם.
למה זה טוב? כי במקום לבחור מניות ספציפיות ולהשקיע בהן, הקרן עושה את כל העבודה בשבילכם. כל מי שמשקיע בה, מקבל חלק מהתשואות של כל החברות או הנכסים שמופיעים במדד, באופן אוטומטי.
במילים אחרות: הקרן מחקה את המדד, ואתם מרוויחים את מה שהמדד מרוויח, בלי שאתם צריכים לבחור מניות או להשקיע כל הזמן.
זה טוב כי אתם מקבלים פיזור רחב של ההשקעות שלכם. במקום להמר על מניה אחת או שתיים, הקרן משקיעה בהרבה חברות שונות, כך שגם אם אחת מהן מפסידה, יש אחרות שיכולות להרוויח ולהפצות על ההפסד. זה מפחית את הסיכון ומאפשר לכם לישון טוב בלילה. תחשבו על זה כמו לא לשים את כל הביצים שלכם במקום אחד.
היתרון השני זה הנגישות. אתם לא צריכים להיות משקיעים מקצועיים, לקרוא דוחות כספיים, או להבין איך שוק ההון עובד. פשוט בוחרים קרן שמתאימה לכם, והיא עושה את העבודה.
עוד דבר חשוב, זה שלא צריך לדאוג כל הזמן. אתם משקיעים לטווח ארוך, ונותנים לכסף שלכם לעבוד והכל שקוף. אתם יודעים בדיוק מה יש בתוך הקרן. אין הפתעות. הכל פתוח וברור.
ואם אתם רוצים ללמוד יותר על איך לבנות תיק השקעות חכם ולהשקיע בצורה אוטומטית, אני ממליץ לכם להצטרף לקורס ההשקעות שלי – [קורס השקעות: המדריך לניצחון בשוק ההון](קישור לקורס). שם תלמדו את כל מה שצריך לדעת על השקעות חכמות, בלי סיבוכים מיותרים.
למה קרנות מחקות עדיפות על פני ניסיון לבחור מניות בעצמכם?
- אתם לא צריכים להיות מומחים: לא צריך להבין איך לקרוא דוחות כספיים או ללמוד את כל עולם המניות. אתם פשוט לא צריכים את כל המידע הזה. קרן הסל עושה את כל העבודה בשבילכם. היא פשוט עוקבת אחרי מדד מסוים, כמו ה-S&P 500 או מדד ת"א 125, בלי שתצטרכו להבין את כל החישובים המורכבים.
- פיזור אוטומטי: במקום להשקיע בחברה אחת או שתיים ולהסתכן בלהפסיד כל הכסף שלכם אם משהו משתבש (וזה קורה הרבה), הקרן משקיעה במאות חברות שונות – כלומר, אם חברה אחת לא מצליחה, חברות אחרות עלולות להרוויח ולהפצות על ההפסד. זה מפחית את הסיכון שלכם בצורה משמעותית, כי אתם לא שמים את כל הביצים שלכם בסל אחד. מצד שני, לא משנה לכמה ביצים תפזרו את הביצים שלכם, אם מחירי הביצים ירד, שווי התיק שלכם ירד, וזו הסיבה שלמרות שהשקעות במדדים היא שיטה מוכחת להשקיע לטווח הארוך בלי להבין בהשקעות, עדין יש יתרונות בללמוד איך להשקיע בצורה הגנתית.
- עמלות נמוכות: הדבר השלישי, שלא פחות חשוב – זה עניין של עלויות. קרנות מחקות מדדים הן בדרך כלל הרבה יותר זולות מקופות גמל או תיקי השקעות מנוהלים. למה? כי אין צורך בצוות אנליסטים שיבחר מניות כל הזמן. קרן מחקה מדד, פשוט עוקבת אחרי המדד, בלי לשלם לאף אחד לבצע פעולות קניה ומכירה. הכל קורה אוטומטית על ידי מחשב – משמע עמלות נמוכות שמובילות לרווחים גבוהים יותר.
איך עושים את זה: הלכה למעשה?
- פותחים תיק השקעות באינטראקטיב ישראל על ידי לחיצה על הקישור. פתיחת חשבון מסחר עצמאי אצל אינטראקטיב ישראל, תיתן לכם גישה למערכת מסחר מתקדמת, בעלויות נמוכות בהרבה מאלה שגובים הבנקים, כולל פטור מדמי טיפול חודשיים. לתמיד.
- נכנסים לקישור ומזינים: שם, טלפון ומייל.
- מחכים שיצרו איתכם קשר.
- מדברים עם הנציג ומספקים לו צילום תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק.
- מעבירים כספים לתיק ההשקעות שלכם
- תבחרו באיזו קרן אתם רוצים להשקיע. הכנתי לכם רשימה של כמה קרנות כדי לעזור לכם להחליט:
- URTH: עוקב אחרי מדד עולמי MSCI World
- VOO: עוקב אחרי מדד ה S&P500
- QQQ: עוקב אחרי מדד ה NASDAQ
- תגדירו הוראת קבע: (למשל, 1,000 ש"ח בחודש), ובכל חודש הכסף שלכם מועבר לתיק ההשקעות בלי שתצטרכו לעשות כלום וההשקעה מתבצעת ללא מגע יד אדם.
- שכחו מזה: אל תנסו לתזמן את השוק או למכור כשהשוק יורד. פשוט המשיכו להשקיע לאורך זמן. ככל שהזמן יעבור, הסיכוי שלכם להרוויח יגדל.
השקעה בקרנות מחקות מדדים היא הדרך הכי קלה להתחיל להשקיע למי שלא יודע כלום על שוק ההון. אתם לא צריכים להיות גאונים פיננסיים, לא צריך לקרוא גרפים, ולא צריך לשבור את הראש על ניתוחים מסובכים. פשוט תשקיעו באופן קבוע, תנו לזמן לעשות את הקסם שלו, ותיהנו מתשואות טובות עם מינימום מאמץ.
אבל חשוב לדעת – זו לא בהכרח הדרך הרווחית ביותר. אם אתם מוכנים להשקיע קצת יותר זמן ומאמץ כדי ללמוד, גישת השקעות הערך יכולה להיות משתלמת יותר בטווח הארוך.
היא דורשת הבנה עמוקה יותר של שוק ההון ושל ניתוח מניות, אבל למי שמוכן להשקיע בידע, זו הדרך להפיק את המקסימום מההשקעות שלכם.
אז מה אתם בוחרים? להישאר במרוץ העכברים או לצאת ממנו ולבנות עתיד פיננסי יציב? אם אתם רוצים ללמוד עוד, הצטרפו לקורס ההשקעות שלי – קורס השקעות: המדריך לניצחון בשוק ההון.