תעצרו רגע ותחשבו על זה. אתם מרוויחים היום יותר ממה שהרווחתם לפני עשר שנים. המשכורת עלתה, אולי אפילו קיבלתם קידום. אז למה בסוף החודש נשאר בדיוק אותו כלום?
למה קניה קטנה בסופר פתאום עולה 600 שקל, ולמה דירה רגילה, בלי גינה ובלי נוף לים, קופצת ממחיר של דירה למחיר של ארמון?
רובכם תגידו: אינפלציה. וזה נכון. אבל הבעיה היא שרוב האנשים לא באמת מבינים מה המילה הזאת אומרת, ובגלל זה הם משלמים את המחיר בלי לשים לב בכלל.
אז בואו נעשה סדר. אינפלציה היא לא עליית מחירים. היא שוד. שוד חוקי, סמוי, שקורה בזמן שאתם בכלל לא מסתכלים. וכמו בכל שוד, מי שמבין איך הוא עובד, הוא זה שלא נשאר פראייר.
אינפלציה זה לא מה שאתם חושבים
שאף אחד לא יבלבל אתכם: אינפלציה זה לא עליית מחירים. עליית המחירים היא רק הסימפטום. אם יש לכם חום, החום הוא הסימן שמשהו לא בסדר, הוא לא המחלה עצמה.
אינפלציה אמיתית זה גידול בכמות הכסף במשק. כשיש יותר כסף שרודף אחרי אותה כמות של מוצרים, כל שקל שווה פחות, והמחירים מטפסים. זהו. זה כל הסיפור.
איך עושים את האבחנה הזו בראש?
- המחיר עלה כי יש פחות סחורה או יותר ביקוש? זה שוק חופשי, לא אינפלציה.
- המחיר עלה כי המדינה העלתה מס? זו החלטה, לא אינפלציה.
- המחיר עלה בלי שום סיבה נראית לעין, על הכל, בבת אחת? עכשיו כנראה הדפיסו כסף.
דוגמה שתסדר לכם את הראש: בשנת 2000 דירה ממוצעת בארץ עלתה סביב 750 אלף שקל, והמשכורת הממוצעת הייתה בערך 6,000 שקל בחודש. היום הדירה עולה 2.4 מיליון והמשכורת קפצה ל 13,300. תעשו את החשבון: הדירות התייקרו פי שלוש, המשכורות עלו רק פי שתיים בערך. זה הפער שאתם מרגישים בכיס, גם כשהמספר בתלוש נראה גדול יותר.
המדד שמשנים לכם כל שנתיים
כולם מדברים על מדד המחירים לצרכן. המדד עלה, המדד ירד, המדד יציב. כמה מכם עצרו פעם לשאול מה בכלל מרכיב את המדד הזה, ומי מחליט?
אז הנה משהו שרוב האנשים לא יודעים: ההרכב של המדד משתנה כל שנתיים. מוציאים מוצרים, מכניסים אחרים, משנים משקלים. וזה בדיוק המקום שבו קבור הכלב.
רוצים דוגמה שתעצבן אתכם? בסוף 2023, כשהתחילה המלחמה והשמיים נסגרו, מחירי הטיסות בכלל לא היו בתוך המדד. שנה אחרי, כשהשמיים נפתחו והמחירים ירדו, פתאום הכניסו את הטיסות פנימה. ואז יצאו והכריזו: תראו, המחירים יורדים שנה מול שנה. הסבון, לעומת זאת, נשאר בחוץ.
אז מי מכם טס לחו"ל כל יום אבל מתקלח פעם בשנה? כשמשנים את סרגל המדידה, אפשר להציג את האינפלציה כאילו היא קטנה ונחמדה. נוח לממשלה, נוח לאוצר, נוח לבנק ישראל. רק לכם לא נוח, כי אתם מרגישים בכיס משהו אחד, והם מודדים משהו אחר לגמרי.
אם אתם רוצים להבין לעומק גם את השאלה למה בכלל נוצרת אינפלציה מלכתחילה, כתבתי על זה בנפרד במאמר למה יש אינפלציה?, שווה קריאה.
איך הבנקים מייצרים כסף יש מאין
יש קלישאה שאומרת שממשלת ישראל לא מדפיסה כסף. טכנית זה נכון, אבל זה מטשטש את מה שבאמת קורה. הכסף החדש לא נוצר במכונת שטרות. הוא נוצר דיגיטלית, דרך מערכת הבנקאות.
איך זה עובד בגדול?
- הממשלה רוצה להוציא יותר ממה שהיא גובה במיסים, אז היא מנפיקה אג"ח. זו הלוואה לכל דבר.
- הבנקים המסחריים קונים את האג"ח האלה.
- מאיפה יש להם כסף? הם פשוט מייצרים אותו. על כל 100 שקל שיש לכם בעו"ש, הבנק יכול לייצר עוד 94. על פיקדון ארוך, לפי סעיף 38 לחוק בנק ישראל, אין בכלל חובת נזילות.
האלגוריה הכי פשוטה שאני יכול לתת היא של חול ויהלומים. חול זול כי יש ממנו בשפע. יהלום יקר כי אין הרבה. ברגע שמדפיסים עוד ועוד כסף, הכסף שלכם נהיה חול. הוא לא נהיה פחות שווה כי עשיתם משהו לא בסדר, הוא נהיה פחות שווה כי ייצרו עוד המון כמותו.
וזה בדיוק למה חשוב להבין איך כסף באמת עובד לפני שאתם בכלל חושבים איפה לשים אותו. אם לא תבינו את הכללים, המשחק ישחק אתכם.
רגע לפני שנמשיך. אם הבנתם עכשיו שהכסף במזומן פשוט נשחק לכם בשקט, השאלה הבאה היא לא "אם" להשקיע אלא "איך" לעשות את זה נכון. בשביל זה בניתי את קורס ההשקעות "המדריך לניצחון בשוק ההון". הוא עולה 250 שקל בלבד, מספיק זול כדי שכל אחד יוכל, אבל מספיק כדי שתתייחסו לזה ברצינות. זו ההגנה הכי בסיסית שיש נגד השוד השקט הזה.
לא כל התייקרות היא אינפלציה
עכשיו אני הולך לבלבל אתכם קצת, אבל תישארו איתי. אחרי שהתססתי אתכם נגד הבנקים, חשוב שתדעו: לא כל עליית מחירים היא אינפלציה.
מחיר הענבים בקיץ קופץ מ 20 ל 40 שקל לקילו. זו לא קונספירציה, זה פשוט פחות היצע ויותר ביקוש. אם באוקראינה לא קוצרים חיטה בגלל מלחמה, מחיר הדגנים עולה בכל העולם. שוק חופשי, לא הדפסת כסף.
ויש התייקרויות שהמדינה פשוט מחליטה עליהן:
- העלו מס על אלכוהול, סוכר או טבק? תשלמו יותר.
- הקשיחו רגולציה על יבוא מוצרי חשמל? המחיר בסופר יטפס.
- הטילו 80% מס על רכב חדש? ניחשתם, בארץ אנחנו משלמים פי שתיים על אותו רכב שעולה חצי באירופה, לא כי יקר לייבא אלא כי אין תחרות ויש מס ענק.
למה זה חשוב? כי לכל סוג של התייקרות יש פתרון אחר. מחסור פותרים ביותר ייצור או ייבוא, רגולציה פותרים בשינוי החלטה. אבל אינפלציה אמיתית, זו של הדפסת הכסף, פותרים רק בשינוי מדיניות. וזה בדיוק הפתרון שהכי לא נוח למי שמנהל את המדינה.
הכוח שאמור להוזיל לכם את החיים, ונבלע
יש כוח אחד שכל הזמן מנסה להוריד לכם מחירים, והוא חזק מאוד. קוראים לו טכנולוגיה.
תחשבו רגע: כמה הייתה עולה דירה אם היינו בונים אותה היום עם הכלים של פעם? בלי עגורנים, בלי ייצור תעשייתי, בלי שרשראות אספקה בינלאומיות שמוזילות את הברזל. הרבה יותר. הטכנולוגיה אמורה להוזיל לנו את החיים באופן דרמטי, על הכל, מדירה ועד פיצה.
אז איפה ההוזלה הזאת? למה אנחנו לא מרגישים אותה? כי כל החיסכון הזה פשוט נבלע בתוך האינפלציה שהממשלה, הבנק המרכזי והבנקים ייצרו. הם מדפיסים, הערך של הכסף יורד, והרווח שהיינו אמורים להרגיש מהטכנולוגיה מתאדד. אתם רצים במקום, וחושבים שזה טבעי.
אז איך מתגוננים מהשוד השקט?
אחרי כל זה, השאלה האמיתית היא לא איך לעצור את האינפלציה, כי על זה אין לכם שליטה. השאלה היא איך לא להישאר הפראיירים של המערכת.
איך עושים את זה?
- מפסיקים להחזיק ערמות של מזומן. כסף ששוכב בעו"ש נשחק בכל יום. זה כמו להחזיק גוש קרח ולהתפלא שהוא נמס.
- קודם מסדרים את הבסיס. תקציב מסודר וקרן חירום, כדי שלא תיאלצו למשוך כסף מההשקעות בדיוק כשהשוק יורד.
- משקיעים לטווח ארוך, לפי אסטרטגיה. לא לפי החלטות אימפולסיביות, לא לפי טיפ מחבר. המטרה היא בעיקר לא להפסיד, והתשואה כבר תגיע לבד.
אם אתם עוד לא יודעים מאיפה מתחילים, קחו כמה צעדים קטנים בחינם. יש לי תוכנית כושר כלכלי חינמית שתיקח אתכם צעד צעד, וגם מדריך השקעות חינם להתחלה. ואם אתם רוצים את כל התמונה המלאה, הכל מסודר בספר שלי, בגרסה דיגיטלית ב 37 שקל או בעותק פיזי ב 78 שקל. עוד רעיון בסיסי שקשור לזה קראו במאמר על ארבעת הסוגים של כסף, ואם אתם רוצים לחזק את הבסיס התיאורטי, יש את המדריך על אוריינות כלכלית.
מילות סיכום
אינפלציה היא לא גזרת גורל שנופלת מהשמיים. היא מערכת. שיטה שמעבירה ערך מהכיס שלכם למקום אחר, בשקט, בלי שאף אחד יגיד לכם מה קרה. ברגע שאתם מבינים את המנגנון, אתם כבר לא קורבן שלו, אתם שחקן.
מה לעשות עכשיו?
- תפסיקו להחזיק את כל הכסף במזומן שנשחק.
- תסדרו תקציב וקרן חירום לפני כל השקעה.
- תתחילו להשקיע לטווח ארוך לפי אסטרטגיה ברורה, ולא לפי הבטן.
- תלמדו את הכללים של המשחק, כי במי שמבין אותם, המשחק כבר לא משחק.
רוצים לשמוע את כל הסיפור מפי, עם עוד דוגמאות ומספרים? להאזנה לפרק המלא כאן.
תזכרו שהזמן עושה את שלו, הוא עובר ועובר ועובר.. מה שקובע את העתיד שלכם זה מה שאתם עושים בזמן שהזמן עובר. אז קחו את הכושר הכלכלי שלכם בידיים, צעד קטן היום שווה הרבה יותר מכוונה גדולה מחר.