אתם עובדים קשה, המשכורת אפילו עלתה קצת בשנים האחרונות, אבל משום מה הכסף נגמר יותר מהר. פעם משכורת אחת הספיקה כדי לפרנס משפחה שלמה. היום צריך שתיים, ועדיין לחוץ.מה קרה?
רוב האנשים מאשימים את עצמם. אבל האמת היא שיש משהו שלוקח לכם נתח מהכסף כל חודש, בלי שבגלל תרגישו. קוראים לזה אינפלציה, וזה הרבה יותר גדול ממה שאתם חושבים.
אז בואו נהיה ברורים: אינפלציה זה לא עליית מחירים. עליית המחירים היא רק התסמין. זה כמו לבלבל בין חום לבין המחלה שגורמת לו. וברגע שתבינו מה באמת קורה, אתם תפסיקו לשחק את המשחק בתור הקורבן.
אז מה זה אינפלציה באמת?
המילה אינפלציה באה מהמילה האנגלית inflation, והשורש שלה הוא inflate, לנפח. בדיוק כמו בלון. מנפחים את כמות הכסף, וכל שקל שיש לכם שווה קצת פחות. זה חוק טבע כלכלי: יותר כסף שרודף אחרי אותם מוצרים, המחירים חייבים לעלות.
אמא שלי סיכמה את זה בצורה הכי טובה. חול לא שווה הרבה, כי יש המון חול. יהלומים שווים הרבה, כי אין הרבה. הכסף שלכם עובד בדיוק אותו דבר. ככל שמדפיסים ומייצרים ממנו יותר, ככה הוא שווה פחות. אם אתם רוצים להבין את יותר, כדאי לקרוא קודם מה זה כסף באמת.
עליית מחירים היא רק התוצאה
אחרי מלחמת העולם השנייה, בגרמניה השתמשו בסיגריות אמריקאיות בתור כסף. ככל שהגיעו יותר חיילים אמריקאים עם עוד ועוד סיגריות, נוצרה "אינפלציה" של סיגריות, וכל המחירים שנמדדו בסיגריות עלו. פשוט כי היו יותר מדי סיגריות.
ופה בדיוק רוב האנשים מתבלבלים. אומרים לכם שהמחירים עולים כי יקר יותר לייצר. זו המצאה. המחירים נקבעים מדבר אחד: היצע וביקוש.
איך יודעים שזה נכון?
- בשנות ה-90 היה טרנד של חישוקי הולה הופ.
- כשהביקוש עלה, היצרנים שילמו יותר על חומרי הגלם.
- ואז הטרנד דעך. עלות הייצור נשארה גבוהה, אבל אף אחד לא רצה לקנות, אז המחירים ירדו.
להגיד שהמחירים עולים כי יקר לייצר, זה כמו להגיד "המחירים עולים כי המחירים עולים". זה לא מסביר כלום.
למה מדד המחירים לצרכן מטעה אתכם
הממשלה מודדת אינפלציה לפי מדד המחירים לצרכן, כלומר לפי השינוי במחירים. אבל אם היא זו שמייצרת את האינפלציה מלכתחילה, למה שהיא תיתן לכם מספר מדויק? המדד לא מודד את האינפלציה, הוא מודד רק חלק מההשפעות שלה, ואפילו את זה לא טוב.
שנה שעברה הייתי בלונדון, קניתי טובלרון, וראיתי שהמחיר עלה מ-6 ל-7 פאונד. חשבתי לעצמי, בסדר, בערך 9%. אבל אז שמתי לב שגם הקטינו את כמות המשולשים. במקום משולש צמוד למשולש, פתאום זה נראה כמו משולש כן ומשולש לא. בפועל המחיר עלה יותר בכיוון של 30%, לא 9%. את זה המדד לא רואה.
וזה קורה בכל מקום. שמן זית שפתאום יוצא בחצי ליטר במחיר של ליטר, טבליות כביסה שהצטמקו. זה נקרא אינפלציה מוסתרת, וזו בדיוק הסיבה שאתם מרגישים עניים יותר גם כשאתם מרוויחים יותר.
בעולם נורמלי, המחירים היו אמורים לרדת
הנה חוק טבע שכמעט אף אחד לא מדבר עליו: בלי הדפסת כסף, עם הזמן המחירים היו יורדים. יש כוח אחד שכל הזמן דוחף מחירים למטה, וקוראים לו טכנולוגיה.
סבא שלי היה נגר, בלי כלים חשמליים. פעם לקח לו שבועיים לבנות שולחן. היום אותו שולחן נבנה בשעה, באיכות גבוהה יותר. זה אומר שגם המחיר אמור לרדת, וגם יש פי כמה יותר שולחנות בשוק. יותר מוצרים שרודפים אחרי אותו כסף, המחירים חייבים לרדת.
אז למה הם לא יורדים? כי החיסכון שהיה אמור להגיע אליכם נמחק על ידי כסף חדש שנוצר. הטכנולוגיה עבדה בשבילכם, אבל האינפלציה לקחה לכם את הרווח.
אם אתם כבר מבינים שהמשחק מכור, השאלה הבאה היא איך משחקים אותו נכון? התשובה: מי שמחזיק את הכסף שלו במזומן, מפסיד לאינפלציה. מי שמחזיק נכסים שצומחים מהר יותר מהאינפלציה, מנצח. בדיוק את זה אני מלמד צעד צעד בקורס "המדריך לניצחון בשוק ההון", איך להפוך את הכסף שלכם ממשהו שנמס למשהו שעובד בשבילכם. לפרטים על הקורס לחצו כאן.
השותף הסודי של הממשלה: מי באמת מרוויח מזה
אתם מכירים את הסיפור של רובין הוד, שגנב מהעשירים כדי לתת לעניים. אינפלציה עושה בדיוק את ההפך. היא מעבירה כסף ממעמד הביניים והמעמד הנמוך אל העשירים, הלווים הגדולים והבנקים. אלה שמחזיקים נכסים מרוויחים, ואלה שמחזיקים מזומן משלמים.
וזה לא משנה מי יושב בכיסא, ימין או שמאל. זו לא בעיה של מפלגה, זו בעיה של מנגנון. הפוליטיקאים הכי צריכים את מעמד הביניים כדי להיבחר, אבל בו זמנית הם אלה שמגדילים את האינפלציה. עד כדי כך, שהיום כבר לא מספיק שאחד מבני הזוג יעבוד. וזה, אולי, הכי הרבה שאני מוכן להגיד פה.
מה הממשלה יכולה לעשות, ולא עושה
כדי להילחם באינפלציה יש שתי דרכים: או להקטין את כמות הכסף, או להגדיל את כמות המוצרים במשק. הבעיה? בפועל קורה בדיוק ההפך. יש רגולציות שמגבילות את כמות המוצרים, וזה דוחף מחירים למעלה.
כמה דוגמאות?
- מכסות ייצור על חלב וביצים. לכל רפת ולול יש תקרה שאסור לחרוג ממנה.
- מכסים גבוהים על יבוא, שמייקרים כל מוצר שמגיע מבחוץ.
- ייבוא רכב מקביל שחייב לעבור הומולוגציה ומס קנייה גבוה, עד שכבר לא משתלם.
פחות מוצרים בשוק פירושו מחירים גבוהים יותר. זה לא קונספירציה, זה כלכלה בסיסית.
אז מה אתם יכולים לעשות?
אתם לא יכולים לעצור את מכונת הכסף. אבל אתם כן יכולים להפסיק להיות הצד שמשלם. הכלל פשוט: אל תחזיקו את העושר שלכם במשהו שנמס. מזומן שיושב בעו"ש מאבד ערך כל שנה, גם אם המספר בחשבון לא זז. נכסים שצומחים, מניות, קרנות, עסקים, נשארים איתכם.
איך מתחילים?
- תשאירו במזומן רק את מה שאתם צריכים לשגרה ולקרן חירום.
- את השאר תפנו לנכסים שצומחים לאורך זמן. הנה מדריך שלם על איך להפוך את החיסכון שלכם למכונת השקעות.
- תלמדו לחשוב על כסף כמו נכס, לא כמו מספר בבנק. יש בכלל 4 סוגים של כסף, ורובכם מכירים רק אחד.
ויש גם מי שמחפש הגנה קיצונית יותר מפני הדפסת כסף, וזו בדיוק השאלה שביטקוין מנסה לפתור. רק שימו לב, שום דבר פה הוא לא המלצת השקעה, אלא דרך לחשוב.
בפרק 66 של הפודקאסט, "השותף הסודי של הממשלה", אני מפרק את כל הסיפור הזה עד הסוף, כולל הקטע על רובין הוד שיישאר לכם בראש. להאזנה לפרק המלא כאן.
אינפלציה היא לא גזירת גורל, היא מנגנון. וברגע שאתם מבינים איך הוא עובד, אתם מפסיקים להיות הקורבן שלו. הכסף שלכם לא חייב להימס כל שנה. הוא יכול לעבוד בשבילכם, אם רק תתנו לו את התפקיד הנכון. מי שמבין את הכללים, מנצח את המשחק. רוצים את כל השיטה במקום אחד? הספר "כסף, איך לנצח את המשחק" נכתב בדיוק בשביל זה.
מה לעשות עכשיו?
- תורידו את מדריך ההשקעות החינמי ותתחילו להבין איך מגנים על הכסף.
- תבדקו כמה מזומן שוכב לכם סתם בעו"ש ומאבד ערך.
- תעבירו את מה שאתם לא צריכים לשגרה אל נכסים שצומחים לאורך זמן.
- רוצים ללמוד את זה לעומק, צעד צעד? קורס ההשקעות מחכה לכם.
תזכרו שהזמן עושה את שלו, הוא עובר ועובר ועובר.. מה שקובע את העתיד שלכם זה מה שאתם עושים בזמן שהזמן עובר.
רוצים לבנות את הכושר הכלכלי שלכם צעד אחר צעד, בחינם? הצטרפו לתוכנית כושר כלכלי בחינם ותתחילו כבר היום.