למה לפעמים ההחלטה הכי טובה בהשקעות היא לא לעשות כלום?

שבע בבוקר, עוד לפני הקפה. פותחים את האפליקציה, והמספר אדום. לא קצת אדום.

גוללים עוד קצת, ויש כותרת בחדשות שמסבירה בדיוק למה זה קורה ולמה זו רק ההתחלה. היד כבר על הכפתור.

זה הרגע שבו רוב האנשים עושים את הטעות הכי גדולה בחיי ההשקעות שלהם, והיא כמעט תמיד מרגישה נכון כשמקבלים אותה. כי לעשות משהו מרגיש כמו משהו. ולא לעשות כלום, מרגיש כמו כלום.

תכלס, זה הפוך. בתוך תיק שבנוי נכון, הכלום הזה הוא לא היעדר החלטה. הוא ההחלטה!

לא לעשות כלום זו לא אותה חיה כמו לא להחליט

יש שני דברים שנראים זהים מבחוץ ושונים לגמרי מבפנים. אחד מהם הוא משמעת. השני הוא דחיינות.

ההבדל הוא לא במה שקורה בחשבון, אלא במה שקרה לפניו. אם יש תוכנית והיעדר הפעולה משרת אותה, זו משמעת. אם אין תוכנית וזה רק דוחה את הרגע, זו בריחה.

למשל: שני אנשים לא נגעו בתיק במשך שנתיים. אחד ידע בדיוק למה. השני פשוט לא פתח את החשבון. המספר בסוף אולי דומה, ההרגל שנבנה שונה לגמרי.

חוסר המעש הטוב:

יש פעולות שההימנעות מהן שווה לכם יותר מכל בחירת השקעה טובה.

• לא לקנות כי לכולם יש. כשמשהו עולה חזק והחברים מספרים על זה בארוחה, מה שאתם מרגישים זו לא הזדמנות. זה פחד לפספס.
• לא לקנות מוצר שאתם לא מצליחים להסביר. אם אי אפשר להסביר אותו בשתי שורות לילד בן עשר, הוא לא בשבילכם. לפחות לא היום.
• לא לסחור סתם. כל פעולה מיותרת עולה כסף, ורוב הפעולות המיותרות נולדות משעמום.

למשל: נניח שאתם עושים שתי פעולות בחודש, וכל אחת עולה 20 שקלים בעמלות. זה 480 שקלים בשנה שיצאו מהתיק בלי שקניתם בהם כלום. ואת העמלה משלמים בין אם צדקתם ובין אם טעיתם.

אם אתם עוד לפני הקנייה הבאה, יש לי מאמר שלם על שבעה דברים שכדאי לסגור לפני שקונים עוד קרן סל. תעברו עליו, זה חוסך המון התעסקות אחר כך.

חוסר המעש הרע:

יש גם צד שני, והוא פחות מדובר. כסף שאמור לעבוד עשרים שנה ויושב בעובר ושב כבר חמש שנים כי עוד לא הספקתם להחליט, זו לא סבלנות. זו החלטה לכל דבר, רק כזו שלא אמרתם בקול.

הזמן לא מחכה שתחליטו. הוא עושה את שלו, ואתם משלמים עליו בלי לראות את החיוב בדף החשבון.

• תקבעו תאריך.
• תחלקו את הכסף לפי קטגוריות: מה נחוץ בשנתיים הקרובות, ומה לא ייגע חמש שנים ומעלה.
• תתחילו בקטן. סכום קטן שנכנס היום מלמד אתכם יותר מסכום גדול שממשיך לשבת בצד.

ואם אתם תקועים בדיוק בשאלה הזו, כתבתי עליה כאן: מה לעשות עם 20,000 שקלים ולמה זו השאלה הלא נכונה.

השאלה ששווה לשאול לפני שעושים משהו

לפני כל שינוי יש שאלה אחת שעושה את כל העבודה: מה בדיוק השתנה בתוכנית שלי?

שימו לב לניסוח. לא מה השתנה בשוק, מה השתנה בתוכנית. ירידה במחיר היא מידע על המחיר, לא מידע עליכם.

דברים שבאמת משנים תוכנית:

• ההכנסה שלכם השתנתה, לטובה או לרעה.
• היעד זז. הדירה שתכננתם לעוד שמונה שנים הפכה לעוד שנתיים.
• המשפחה גדלה, או שמישהו בבית הפסיק לעבוד.
• הבנתם שאתם לא באמת מסוגלים לישון עם רמת הסיכון שבחרתם. זו סיבה לגיטימית לגמרי, וכדאי לטפל בה בימים שקטים ולא באמצע נפילה.

ודברים שלא משנים תוכנית: כותרת בחדשות, תחזית של אנליסט, חודש אדום, או חבר שסיפר על תשואה. על הסעיף הראשון הרחבתי במאמר מה לעשות כשהבורסה קורסת.

רגע לפני שתמשיכו. אם אתם קוראים את זה ומזהים את עצמכם מגיבים לשוק במקום לנהל תוכנית, בשביל זה בדיוק בניתי את קורס ההשקעות. בלי טיפים ובלי מניות חמות, שיטה אחת ברורה שמיישמים פעם אחת ואז נותנים לה לעבוד. כשיש שיטה, לא צריך להחליט מחדש כל בוקר.

הפקדה חודשית קבועה זו זה חלק מהתוכנית. תמשיכו איתה. כל דבר אחר, כל מה שלא היה בתוכנית מראש, מקבל המתנה.

• תרשמו על דף מה אתם רוצים לעשות ולמה, עם תאריך.
• תחכו שלושה ימים. בהחלטה גדולה, שבוע.
• תחזרו לדף. אם הנימוק עדיין מחזיק ולא נשען על מה שקרה השבוע בשוק, תבצעו.

למשל: מישהו שרצה למכור הכל אחרי יום אדום במיוחד כתב לעצמו את הסיבה על דף. אחרי שלושה ימים הוא קרא אותה שוב וראה שכל מה שכתוב שם זה שהוא נבהל. הפחד היה אמיתי, הסיבה למכור לא.

ואגב, יש מצבים שבהם כן מוכרים, והם ספורים. פירטתי אותם במתי למכור מניות.

איזון מחדש זו פעולה. התעסקות זו התמכרות לפעולה.

לא כל פעולה היא שגויה. איזון מחדש, כלומר החזרת התיק לחלוקה שהגדרתם מראש, נולד בתוכנית ולא מתחושת בטן.

איך מבדילים? פשוט מאוד:

• פעולה מתוכננת נקבעה מראש, בתאריך או בסטייה מוגדרת מהחלוקה. אתם יודעים עליה חודשים קודם.
• פעולה מתוך התעסקות נולדת אחרי שקראתם משהו. הנימוק שלה תמיד מגיע אחרי הרצון, לא לפניו.
• אם אתם פותחים את התיק כל יום, אתם לא עוקבים. אתם מחפשים תירוץ לעשות משהו.

דוגמה: תיק שנבדק פעם ברבעון ומאוזן פעם בשנה לוקח מכם אולי שעה בשנה. תיק שנבדק כל בוקר לוקח מכם את השקט הנפשי, כל יום, בתשלומים.

למה כל כך קשה לא לעשות כלום

כי אנחנו לא בנויים לזה. בכל תחום אחר בחיים מאמץ מביא תוצאה. מתאמנים יותר, מתחזקים. עובדים יותר, מתקדמים.

בהשקעות זה נשבר. כאן דווקא המאמץ הוא זה שגובה מחיר. אתם מרגישים שאתם לא עושים כלום, בזמן שהתיק עושה בדיוק את מה שהוא אמור לעשות.

וזו גם הסיבה שהמון אנשים מצליחים בעבודה ונכשלים בהשקעות. הם מביאים לשולחן את אותה אנרגיה שעבדה להם בכל מקום אחר.

חוסר מעש הוא כלי חזק בדיוק כשהוא מגן על תוכנית טובה, והרסני כשהוא מונע מכם לבנות אחת.

ההבדל בין השניים הוא לא מצב רוח ולא אופי. זו שאלה אחת ששואלים לפני כל תזוזה: מה השתנה בתוכנית?

אם התשובה היא כלום, אז לא קרה כלום. תמשיכו הלאה.

מה לעשות עכשיו?

1. תכתבו במשפט אחד מה התוכנית שלכם: לאן הכסף הולך, לכמה זמן, ובאיזו חלוקה.
2. תסמנו בלוח השנה שני תאריכים בשנה לבדיקת התיק. מחוץ להם, לא נוגעים.
3. תאמצו את חוק שלושת הימים לכל פעולה שלא הייתה בתוכנית מראש.
4. אם יש לכם כסף ארוך טווח שיושב בלי תפקיד, תקבעו לו תאריך החלטה כבר השבוע.
5. תורידו את מדריך ההשקעות החינמי ותבנו את התוכנית לפני הפעולה הבאה, לא אחריה.

ואם אתם רוצים את כל השיטה מסודרת מההתחלה ועד הסוף, הספר כסף – איך לנצח את המשחק קיים בגרסה דיגיטלית וגם בגרסה מודפסת. ומי שרוצה שילוו אותו אישית בדרך, אפשר להגיש מועמדות לליווי.

תזכרו שהזמן עושה את שלו, הוא עובר ועובר ועובר.. מה שקובע את העתיד שלכם זה מה שאתם עושים בזמן שהזמן עושה את שלו.