תקציב ב-10 דקות

יום ראשון בערב. החלטתם שמהחודש מתחילים להשתמש בתקציב.

פותחים קובץ אקסל או שמורידים אפליקציה, מתחילים לרשום, ואחרי רבע שעה נתקעים על השאלה של כמה בכלל יוצא על אוכל בחודש.

סוגרים את המחשב (או האפליקציה).

"אני אעשה את זה בסופ"ש כמו שצריך, כשיהיה לי זמן."

והסוף שבוע הזה לא מגיע.

אז אני אחסוך לכם את הזמן: כדי להתחיל תקציב צריך עשר דקות. לא יותר.

ככה זה נראה.

1. למה תקציב לא צריך סוף שבוע:

רוב האנשים לא מתחילים תקציב, כי הוא נראה כמו פרויקט ענק: כל ההוצאות של השנה, כל הקבלות, כל הקטגוריות.

תחשבו על זה כמו האימון הראשון בחדר כושר. אם תחכו לתוכנית אימונים מושלמת, לנעליים חדשות ולשבוע המתאים, לעולם לא תתחילו. אם תבואו היום לחצי שעה, כבר התחלתם.

ככה זה גם בתקציב: התקציב הראשון מתחיל היום, גם אם הוא עוד לא מושלם. הוא מתדייק אחר כך, מהמספרים שאתם רושמים.

מה צריך להכין?

• את הטלפון.
• את פירוט חשבון הבנק של החודש שעבר.
• את פירוט האשראי של אותו חודש.

זהו, אין יותר. (ואם הפירוט של האשראי נמצא באפליקציה של חברת האשראי, תפתחו אותו עכשיו, לפני שמתחילים.)

2. דקות 0 עד 1: מתקינים ונרשמים:

האפליקציה שאני בניתי נקראת תקציב כושר כלכלי, וההרשמה בחינם.

מה עושים?

• באנדרואיד: מורידים את האפליקציה כאן.
• באייפון: נכנסים לגרסת האתר, שעובדת מהדפדפן.
• נרשמים עם המייל או עם חשבון Google.

השימוש חינם, אבל כשאתם נרשמים, אתם מקבלים ממני מתנה: 3 חודשים של הגרסה המורחבת (פרמיום).

3. דקות 1 עד 5: מה נכנס, ומה יוצא (הכנסות והוצאות קבועות):

מתחילים מההכנסה. המספר שחשוב הוא הסכום שנכנס בפועל לחשבון. הכנסות נטו.

אחר כך ההוצאות הקבועות: מה שיורד כל חודש, בין אם תרצו ובין אם לא. דברים כמו שכר דירה, הלוואות, אינטרנט..

מה עושים עם זה?

• רושמים את ההכנסה נטו, כמו שהיא מופיעה בפירוט הבנק. אם יש שתי משכורות בבית, רושמים את שתיהן.
• מוסיפים את ההוצאות הקבועות אחת אחת: שכר דירה או משכנתא, ועד בית, ארנונה, סלולר, ביטוחים והוראות קבע.
• מגדירים כל אחת מהן כהוצאה קבועה, כדי שהיא תתמלא לבד כל חודש (גם זה חלק מהמתנה של שלושת החודשים).

דוגמה: נכנסים 14,000 שקלים. ההוצאות הקבועות יוצאות 6,500 שקלים. נשארו 7,500 שקלים לכל השאר, וזה הסכום שמחלקים עכשיו.

4. דקות 5 עד 8: תוכנית להוצאות המשתנות:

יצא לכם פעם לנווט בוויז בלי שהוא יודע מאיפה אתם מתחילים?

רוב האנשים לא באמת יודעים כמה הם מוציאים כל חודש. הם חושבים ש"על הסופר מוציאים 2,000 שקלים." ואז כשמודדים את זה בפועל מגלים שזה כמעט כפול.

אז מה עושים?

• פותחים את פירוט הבנק והאשראי של החודש שעבר.
• סוכמים כמה יצא בפועל לפי קטגוריות גדולות. למשל: מזון ופארמה, דלק ותחבורה, מסעדות, ילדים, בגדים.
• קובעים לכל קטגוריה תוכנית לחודש הקרוב, קרוב למה שיצא באמת. רוצים לחתוך? חותכים מעט, לא חצי.
• ומוסיפים קטגוריה אחת שהיא רק בשביל ליהנות. תקציב שלא משאיר מקום לכיף, דינו להיכשל בטווח הארוך.

למשל: בחודש שעבר יצאו על הסופר 3,100 שקלים. התוכנית לחודש הזה היא 3,000 או 2,900 שקלים. יעד שאפשר לעמוד בו, הוא עדיף על יעד שנראה טוב על הנייר אבל שהוא לא מציאותי.

ואם אין לכם מושג לאן הכסף הולך, תרגיל 90 הימים יראה לכם את זה על הכסף שלכם.

עשר דקות מספיקות כדי להתחיל. אבל כדי להבין למה הכסף בורח, ומה עושים איתו אחרי שיש תקציב, כתבתי את הספר "כסף – איך לנצח את המשחק". אפשר להתחיל בספר הדיגיטלי ב-37 שקלים, או להזמין את הספר המודפס ב-78 שקלים.

5. דקות 8 עד 10: ההוצאה הראשונה, תזכורת, ובן או בת הזוג:

עכשיו רושמים הוצאה אחת אמיתית. הקפה של הבוקר, הסופר של אתמול, מה שיש. רישום של הוצאה לוקח כמה שניות, ושווה להרגיש את זה כבר ביום הראשון.

מה עושים לגבי זה?

• רושמים את ההוצאה הראשונה ובוחרים לה קטגוריה.
• מפעילים תזכורת, כדי שהאפליקציה תזכיר לכם לרשום.
• מוסיפים את בן או בת הזוג: כל תזכורת במייל מגיעה גם אליהם, עם מצב התקציב, כך ששניכם רואים את אותה תמונה. השיתוף הוא חלק מהגרסה המורחבת, כך שהוא כלול בשלושת החודשים במתנה.

דוגמה: קפה ב-14 שקלים. נרשם, ומיד רואים כמה נשאר בקטגוריה עד סוף החודש.

ואם השיחה על כסף בבית לא פשוטה, כתבתי על זה איך לדבר על כסף עם בן הזוג (ואיך לא).

6. השבוע הראשון: רושמים ליד הקופה, לא בערב:

העשר דקות נגמרו. השבוע הראשון הוא מה שקובע אם התקציב הזה ימשיך.

הטעות הנפוצה היא לחכות לערב ולנסות להיזכר מה קניתם. בערב כבר שוכחים חצי, ואחרי כמה ימים מפסיקים.

אז מה עושים בשבוע הראשון?

• רושמים כל הוצאה ליד הקופה, ברגע שהיא קורית.
• בוחרים יום קבוע בשבוע, למשל שישי בבוקר, לסקירה קצרה של חמש דקות: איפה עמדתם בתוכנית, ואיפה חרגתם.
• חרגתם בקטגוריה אחת? מעבירים כסף מקטגוריה אחרת, ולא זורקים את כל התקציב.

למשל: עד שישי יצאו על הסופר 900 שקלים מתוך 2,900 שקלים. זה קצת מעל הקצב, וזה בסדר. עכשיו אתם יודעים, ולא מגלים את זה בסוף החודש.

7. למה התקציב הזה לא נכשל אחרי שבועיים:

רוב האנשים מתחילים תקציב ומוותרים אחרי שבועיים. הרישום מתיש, המספרים מפוזרים בין מחברת, קובץ ופירוט אשראי, ויום אחד פשוט אין כח.

בשביל זה בניתי את האפליקציה כמו שבניתי אותה:

• רישום הוצאה בכמה שניות, עוד כשאתם ליד הקופה.
• תכנון מול מה שיצא בפועל (אחד ליד השני). רואים מיד איפה עומדים.
• הוצאות קבועות ותשלומים שמתמלאים לבד.
• ובן או בת הזוג מקבלים את אותן תזכורות, עם אותם מספרים.

למשל: זוג שבו רק אחד רושם, ושניהם רואים תמונה אחת של הבית, ולא שתי גרסאות.

את העקרונות של התקציב כתבתי במדריך איך לבנות תקציב חודשי שבאמת מחזיק. ואם ההכנסה שלכם עולה ויורדת מחודש לחודש, תקראו גם איך בונים תקציב כשההכנסה לא קבועה.

8. מה קורה אחרי שלושה חודשים:

לפני שהמתנה של הגרסה המורחבת נגמרת, אני שולח לכם תזכורת.

אבל עוד יותר חשוב: ואחרי שהיא נגמרת, האפליקציה ממשיכה לעבוד בגרסה הבסיסית, בחינם, לתמיד. וכל מה שרשמתם נשאר.

ואם תרצו להמשיך עם הגרסה המורחבת:

• 199 שקלים לשנה, בתשלום אחד – וחד פעמי.
• בלי חידוש אוטומטי ובלי הפתעות בכרטיס. לפני שהשנה נגמרת, אני מזכיר לכם.
• מחיר מייסדים מוזל לקבוצה הראשונה, והוא נשאר נעול ולא עולה.
• ומה שהכי חשוב לי: אפשר לשלוח לי הודעה אישית מתוך האפליקציה, עם שאלה על הכסף שלכם, ואני קורא ועונה בעצמי. לא בוט.
• וגם: מחשבונים, אוטומציות ומרכז ידע פיננסי.

להמחשב: 199 שקלים לשנה יוצאים פחות מ-17 שקלים בחודש.

מילות סיכום:

לתקציב מספיקות עשר דקות, המספרים של החודש שעבר, והוצאה אחת שנרשמת היום.

ותזכרו: תקציב זה הדרך שבה אתם אומרים לכסף שלכם לאן ללכת, במקום לתהות לאן הוא הלך בסוף החודש.

ובעוד שבוע, כבר תדעו על הכסף שלכם יותר ממה שידעתם כל השנה.

מה לעשות עכשיו?

1. להוריד את תקציב כושר כלכלי לאנדרואיד, או להיכנס לגרסת האתר מהאייפון. ההרשמה בחינם, ו-3 חודשי פרמיום במתנה.
2. לפתוח את פירוט הבנק והאשראי של החודש שעבר ולבנות את התוכנית הראשונה.
3. לרשום את ההוצאה הראשונה היום, ולבחור יום קבוע לסקירה השבועית.

כל המאמרים על זה נמצאים בתחנה של בניית התקציב במסלול כושר כלכלי: לבנות תקציב שמצליח כל חודש.

ויש לי קבוצה בפייסבוק, "כסף – איך לנצח את המשחק", ושם אני עונה על כל שאלה. מוזמנים להצטרף: https://www.facebook.com/groups/9315898795118362

תזכרו שהזמן עושה את שלו, הוא עובר ועובר ועובר.. מה שקובע את העתיד שלכם זה מה שאתם עושים בזמן שהזמן עובר.

ואם בא לכם ללמוד עוד, גם בחינם, הכל מוסבר בתוכנית כושר כלכלי שלי.